黄嘉瑜　吴彬彬

摘 要 本文选取2006～2011年全国30个省市的面板数据，分析了影响农村金融机构信贷风险的宏微观因素后发现：农村金融环境并不能单独对金融机构的不良贷款率产生影响，而需要政府的适当干预。而且，农村金融机构自身的运营能力对控制其信贷风险起着至关重要的作用。为有效降低农村金融机构的信贷风险，应合政府、金融机构、农户三方之力，协同营造良好的农村金融环境，建立完善农村征信体系。

关键词 农村金融机构 信贷风险

一、问题的提出

农村金融作为现代农村金融的核心，其发展问题是影响我国农村经济发展的重要因素。2015年一号文件指出，农村金融机构要主动适应农村实际、农业特点、农民需求，不断深化农村金融改革创新，加大服务“三农”力度，强化农村普惠金融。

然而，由于农业的弱质性，使农村金融机构经营面临巨大的不确定性。信贷业务作为农村金融机构服务“三农”的最重要的组成部分，其好坏直接影响着农村金融机构是否能够可持续发展。因此，如何控制好农村金融机构的信贷风险至关重要。基于以上背景，本文尝试探索影响农村金融机构的因素，以期能够提出控制农村金融机构信贷风险的政策建议，为我国农村金融机构可持续发展，促进农村经济健康稳步发展作出一定的贡献。

二、数据选取及实证分析

本文数据来源于中国银监会发布的《中国银行业农村金融服务分布图集》和《中国统计年鉴》。……