田金以　邓从先

摘 要 未来文化产业或将成为金融单位信贷的新热点，其中，影视制作、新闻出版、文化会展、数字内容和动漫、网络传媒这些行业可以作为重点授信对象。文化产业相比其他传统产业，受到银行和投资机构的关注程度不高，对于文化产业的信贷风险和法律不健全等因素，一般商业银行都有所顾忌。本文拟通过对文化产业向银行融资中风险、机会进行分析，并在此基础上以银行角度提出具体对策。

关键词 文化企业 银行融资 风险 预防

中图分类号：F275；F832.4；F276.3 文献标识码：A

1文化企业向银行融资中银行的机会

1.1负债业务减少

银行的负债业务分为两大类：一是存款业务；二是借款业务。文化产业的发展利于银行发展存款业务。“十三五”期间将会迎来文化产业发展的黄金时期，文化产业将发展成支柱性产业，而支柱性产业最主要的标准就是GDP贡献率要达到5%以上，当文化产业发展成支柱性产业后，势必该产业下的企业会增加很大收益，当收益增加后企业势必会产生大量现金和资产，银行可以吸收这些现金作为银行存款，会使银行存款大量增加。

1.2资产业务增大

文化创意产品价值中，科技和文化的附加值比例明显高于普通的产品和服务。因为文化产业具有该类特征因此适合银行做贷款业务，在公司贷款业务中有一项是流动资金贷款，非常适合文化产业，因为文化产业大多会出现临时性的贷款需求，因为文化产业是技术研发非常快的一类产业，在研发中会出现临时性资金短缺。同时公司贷款中的固定资产贷款适用于文化产业，因为按用途来进行划分，其中有一类是科技开发贷款，而文化产业属于产品更新换代快，科技创新性强的一类产业。最后因为全国政策和各地方政策的大力扶植文化产业集群数量在不断增加、规模在不断扩大，在不断进行新的项目，因此银行存在大量贷款机会。

1.3中间业务增多

针对文化产业呈现的产业特点，文化产业是高端信息服务性产业，它的资金特点是流动性较高，一般文化创意行业的企业多小型企业人数较少，但转账业务、票据业务代发工资业务和理财业务存在大量机会。随着文化产业的不断发展，规模和项目的不断增加，会带来巨大效益，银行中间业务机会也会不断增多。

2文化企业向银行融资中银行存在的风险

2.1贷款风险

首先是存在大量贷款风险，因为文化产业的大力发展需要大量贷款，会增加银行风险，规模的不断扩大和项目的不断增加，可能会造成产量过剩，形成恶性竞争，部分行业中部分企业也能会遭到淘汰，目前文化产业发展机会好，大量地区都会大力发展，很可能出现行业饱和的状况，因此银行应注意其竞争能力和还贷能力。

2.2市场风险

其次是银行应注意市场需求的变动，文化产业是一个新兴产业，它可以大量拉动内需和消费，但同时该产业的发展也依赖于消费，银行应注意供求关系的变化，避免企业因创新能力不足和对市场预测不准确而造成无法还款的问题。还要注意地区整体的经济发展水平，普遍经济发达地区文化产业市场需求大，因此为偏远地区贷款时，需特别注意该问题。

2.3项目风险

同时有些项目可能存在风险，因文化产业在大规模扩建，大量项目在同时进行，银行应注意防范项目的运转能力和项目的后续盈利能力，防止项目中途停止和效益较少而造成不能还款。最后要注意企业存在的问题，因为文化产业多是小型企业，它可能规模不大员工不多，银行应注意防范企业的盈利问题和企业的运营能力，像一些缺少核心竞争力和创新能力的企业可能会被淘汰。

3文化企业向银行融资中银行应对策略

3.1银行可向特定地区优先贷款

银行可向东南沿海发展较好的地区优先提供贷款，因为该类地区经济较发达，消费需求高存在大量市场，同时该地区有大量文化产业龙头企业拥有核心竞争力和较强的自主研发创新能力。银行可向特色文化产业集群地区优先提供贷款，因为这些地区享受国家政策的大力扶植倍增计划，特别提出实施差异化区域文化产业发展战略，发展特色产业集群，同时因为地理环境和特色文化的优势，利于吸引投资和消费。银行优先在东部沿海文化产业发达的地区积极开展中间业务和存款业务，这类地区引进资金有优势，容易产生大量现金流和票据，适合银行开展存款工作，同时该地区的经济效益较好会产生闲散资金，银行可做投资理财业务。

3.2银行可向特定项目优先贷款

银行可向国家启动的文化产业建设项目提供贷款，首先是因为该类项目享受政策扶植和财政补贴有较强的运营能力，其次是因为这些项目的参与企业多是龙头企业有核心技术和较强盈利能力。

3.3银行可向特定企业优先贷款

银行可加强与龙头企业的合作，它们拥有先进的技术和较大的市场份额，盈利能力较强、具有良好的信誉，银行可优先为其贷款，同时可根据这类企业的发展状况判断市场的变化情况。银行应积极开发符合文化产业需求的新产品研发，针对文化产业企业规模小固定资产少、技术创新强的特点，可加强项目贷款业务类产品的研发。同时加强投资产品的研发，尤其是涉及文化产业基金类的投资理财产品。

3.4银行应加强分先防控

银行注意加强风险管控，一定要注意贷款企业的还款能力、信用等级和企业的研发创新能力，因为文化产业产品属于附加值高的产品，因此一定要注重市场供求关系变化，及时调整贷款项目的方向。