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人身保险公司反欺诈风险预警模型研究

杨拯中国人寿保险股份有限公司
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一、引言

保险欺诈是保险业自诞生以来从未彻底治愈的一个顽疾，严重威胁了保险公司的健康发展。据国际保险监督官协会的测算，全球每年约有20%～30%的保险赔款涉嫌保险欺诈。美国反保险欺诈联盟公布的资料显示，1969年到1998年期间，美国有44家保险公司因为保险欺诈而破产，占同期保险公司破产总数的7%；仅1996年这一年，保险欺诈就给美国保险行业带来853亿美元的损失（国际保险监督官协会，《预防、发现和纠正保险欺诈指引》，2006年）。

近年来，随着我国保险事业的发展，保险领域的违法犯罪案件也呈上升态势，严重扰乱了保险市场秩序，侵害了诚实投保人的合法权益，威胁着保险行业的健康发展，识别与防范欺诈风险成为保险业日益关注的一个重要问题。2012年，中国保险监督管理委员会印发了《关于加强反保险欺诈工作的指导意见》，明确了保险业今后一段时期反欺诈工作的指导思想、基本原则和目标任务，并规划了行业反欺诈工作的具体内容，有力地推动了行业反欺诈工作的进步，国内保险公司联手打击保险欺诈的声势越来越大，范围也越来越广。

然而，囿于当前我国社会信用体系建设尚不完备、保险欺诈识别与防控行业技……