孙勇军 肖培连

摘要：作为商业银行的核心业务领域，支付结算在商业银行发展历程中始终起着举足轻重的作用。近年来，随着第三方支付法规政策陆续出台，非金融支付机构企业牌照大量颁发，第三方支付行业日趋走上快速发展轨道，对商业银行支付结算造成较大冲击。本文在研究分析互联网金融特征、第三方支付发展现状、对商业银行支付结算影响的基础上，有针对性地提出了商业银行应对第三方支付的建议。

关键词：互联网 第三方支付 商业银行 影响

一、互联网背景下第三方支付的变革性特征

（一）提供了更便捷性的服务模式

伴随着中国互联网用户的爆发性增长，选择第三方支付的用户也日益增多。第三方支付首要职能是支付中介，它通过整合各商业银行的支付接口，成功为批量商户和各家银行之间搭建了的结算桥梁，商户仅需按要求接入支付关口，便可使用该支付平台提供的所有种类的银行卡进行网上收付款，而不必另行和各银行联系、结算，也不必安装下载各银行的认证软件，其注册及使用便捷性大大提高了。客户在将银联卡与第三方支付平台账号绑定后，交易时只需录入手机收到的动态验证码，或者第三方支付的账户密码即可完成资金的划转，交易过程更加顺畅，支付流程大大简化，客户的便捷性体验获得大幅提升。

（二）发挥了移动支付的替代效应

互联网技术和手机智能化程度的提高，使移动支付变得便捷而富有效率。……