齐贵权　王立春　曹鲁峰

近几年，我国普惠金融发展取得一些成绩，但依然举步维艰，成效不大。西南财经大学发布的《中国农村金融发展报告2014》显示，农村家庭的正规信贷可得率约为27.6%，而农村民间借贷参与率为43.8%。社科院《2014年中国普惠金融实践报告》显示，我国一半以上的人群未被传统金融体系有效覆盖。一些专家、学者对发展普惠金融信心不足，金融机构不愿参与，有关部门懒于推动，似乎普惠金融发展走入了死胡同。然而，通过我们近日对吉林省松原市前郭县阳光村镇银行的典型调查发现，普惠金融有着广阔的发展前景，金融机构可以大有作为，关键是要敢于尝试，选对路子，创新适用产品，控制好风险。阳光村镇银行的一些成功作法值得借鉴推广。

阳光村镇银行在推进普惠金融中的成功做法

2008年，在区域金融市场格局基本稳定的情况下，新设立的阳光村镇银行确立了普惠金融发展思路，从传统银行服务的盲区，即不满足传统银行信贷条件的农民、小微企业、城镇低收入人群等入手，创新信贷产品，提供优良服务，逐步壮大成长为存款余额53亿元、贷款余额30亿元、贷款客户1.1万户的地方法人金融机构。阳光村镇银行的实践表明“没有不好的客户，只有不到位的服务”，也印证了推动普惠金融发展的可行性。阳光村镇银行普惠金融能又好又快发展主要得益于：

准确的市场定位，科学的经营理念。阳光村镇银行将自身定位于“零售银行”，坚持“做小不做大”，瞄准区域金融服务的盲区，将客户锁定为经营规模小、效益低、无抵押担保物、求贷无门，但有真实信贷资金需求的“三农”和小微企业主。……