张安立

2016年，理财生活将迎来一些新变化，早早做好安排、规划，能助你的新年理财之路更加顺畅。

利率降低，还贷减少

支招：闲置资金巧安排

2015年，央行连续多次降息，由于按照大部分银行的规定，每年的1月1日是银行贷款业务的利率调整时间，因此，连续降息所带来的影响也从2016年元旦开始体现。

从2016年起，5年期以上贷款基准利率从2015年年初的6.15%降到了4.9%，这对房贷用户来说可是大大的利好。来算这样一笔账，贷款100万元，贷款期限30年，2015年每月（等额本息）的还款金额为6092元，而2016年则降至5307元，每月足足少还780元。贷款金额越多，相差的幅度自然越大。因此，对房贷用户来说，每月会有更多一些的结余。

大家可别小看了这每月几百、几千元的留存，好好利用起来，也会贡献不小。比如你可以将闲置资金进行基金定投，在震荡市场中吸收筹码；又比如可以将资金放入随时可以支取的银行开放式理财产品或“宝宝”账户，给每月的消费补充“弹药”，提升生活品质；还可以将这笔资金用来给自己“充电”，报读进修课程或是参加体育运动，让2016年变得更充实。

当然，对于按月调整还贷金额的客户来说，因为实际利率早就逐次进行了下调，新年的降息感受或许不太明显，但相比2015年年初，一定也是受惠的。

电子渠道是趋势

支招：抓紧办理网银、手机银行，注册直销银行

2015年年底，央行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，其中有关鼓励网上银行、手机银行转账汇款免手续费的政策可是好消息。……