韩金儒

上海理工大学管理学院

商业银行柜面业务操作风险管理存在的主要问题

韩金儒

上海理工大学管理学院

在全球经济一体化的今天，商业银行为提高自身竞争能力，不断扩大业务范围、开发创新产品，在追求利润的同时大多银行忽视了业务操作存在的风险以及风险管理中存在的漏洞，因此，本文站在商业银行的角度，分析柜面业务操作风险管理中存在的主要问题。

商业银行；柜面业务；操作风险

目前，商业银行已经实行的一系列切实可行的、针对防范柜面业务风险的管理办法，这些管理办法也起到了一定的积极作用，推动银行向前发展，但在防范银行柜面业务操作风险时，仍存有一些问题主要及时改进与完善，具体问题如下：

一、规章制度建设相对滞后和分散

众多商业银行存在规章制度建设相对滞后和分散的问题：一是一些柜面业务操作的规章制度过于繁琐，不符合实际业务的操作情况，作用并不大；二是某些柜面业务操作流程频繁变化，使得业务操作者无法全面适应并掌握具体流程；三是柜面业务规章制度太过统一，没有根据地方差异进行调整；四是有些规章制度在实际业务出现时才开始制定，不够完善。

二、系统及硬件技术发展落伍

近几年，商业银行迅猛发展，银行的工作系统。相关设施已经跟不上柜面业务的发展速度，出现了系统及硬件技术落伍的现象。同时，针对柜面业务操作风险的预警机制也有待完善，这为柜面业务的安全埋下了漏洞。……