周 烨 高维新

(1.湛江市广播电视大学经济教研室,广东 湛江524003；2.广东海洋大学经济学院,广东 湛江524088)

1 我国金融服务贸易的发展现状

我国金融市场建设开始起于改革开放,经过30多年的发展,金融框架逐步建立,其金融机构、金融产品以及监督体系在不断完善。我国金融服务贸易随着贸易的飞速发展逐渐成长。银行服务贸易的逆差现状得到改善,然而保险贸易的逆差幅度大。国内金融机构逐渐对境外市场的开拓意识在增强,另外我国的金融服务贸易主要集中于欧美、日韩、东盟等区域,待开发与合作的地区甚多,金融服务贸易的自由化程度也在日益改善。

在金融服务贸易中,跨境交付模式为资本自由流动提供基础,而商业存在模式不但控制交易成本,同时可以突破资本自由流动的一些限制,因此我国在金融服务贸易自由化的过程中,重视引入外资金融机构,即对金融服务贸易的商业存在模式进行开放政策。本文对外资银行业等金融机构在我国的数量和资产发展过程与现状、中资银行业赴海外发展的情况进行分析。

表1 在华外资银行机构数、总资产与国有商业银行国外资产情况 2004－2013年

现今越来越多的国内金融机构走出国门,我国银行未来三年将拿出1000亿美元,支持一带一路沿线的金融机构建设。中国银行现有16家分支机构,印度,中亚北非加紧覆盖率达到50%;建设银行同样致力于一带一路沿线的信贷,融资引资;国家开发银行启动一带一路设备储蓄库,涉及64个国家,约900个项目,投资总额预计8000亿美元;工商银行已经在一带一路境外沿线设立储备项目131个,共达1588亿美元。不仅是金融机构伴随企业走出去,居民日常生活的金融需求日渐得到满足。

国有银行的资产额和在华的外资银行在华资产额,分别表示出口额和进口额,从表1可见,2007年是一个分水岭,2004年至2007年每年的出口额都大于进口额,从2008年开始,开始出现金融服务贸易逆差。这表示在华投资的外资银行实习雄厚,对国内银行造成挑战的同时,也给国内金融机构更多学习的机会。入世之后的我国国内国有商业银行走出去的同时,外资银行也不断走进来。

2 我国金融服务贸易面临的问题

2.1 金融服务贸易类型结构不平衡

我国国内的银行业之服务贸易水平暂时和世界先进经济发展地区存在很大差距。保险服务贸易占进出口总额比例非常大,在跨境交付的模式中,其他金融服务贸易所占进出口总额比例基本保持在10%以内。

2.2 金融服务业监管制度不完善

我国金融服务业的监管制度自改革开放以来已经发展了30余年。我国一直致力于不断完善金融服务业的监管制度。现今,我国人民银行、我国银监会、我国证监会和我国保监会分业监督构成金融服务业的监管体系。但是,由于系统庞大,各部门职责分配并不清楚、加之金融监管联席会议等非正式法律授权的监管机构共同管制,因此监管体系权力无法集中,快速应对市场的风云变化,对症下药,解决问题,让金融服务业稳健健康地发展。

2.3 金融市场开放度不高

我国现今金融业开放度处于中等水平。2008年金融危机后,金融业开放度有所降低。目前我国金融业还有很大的进步空间,金融业的开放,加上以人民币结算试点不断增多,中国金融业走出去的势头非常强劲。“一带一路”建设、亚投行的成立和人民币“入篮”,为国内金融业的发展提供实在的海外投资载体和需求。逐渐开放的国内市场和相关政策支持,将会给我国金融业提供更加繁荣的机会。

2.4 金融服务贸易竞争力不强

我国的金融产品显性比较优势绝大部分小于1,部分劳动密集型会略大于1,这代表中国在金融服务产业的贸易中,显性比较优势很小,金融服务产品的出口国际竞争力较弱;反之美国的金融产显性比较优势非常明显,出口竞争力非常强。

3 我国金融服务贸易发展的对策建议

3.1 整顿金融监督系统,提升国际信用度

建立健全的金融监督系统,防范风险,形成互相监督,内外监督的模式亟不可待。建立我国的金融监督系统,一定要符合我国基本国情,对症下药。建立相对完善的监督体系并越来越自由化的市场,是提升我国在金融方面国际信用度的必经之路。塑造愿意与全球金融服务业合作,积极引入外资的负责任大国形象,尤为重要。各部门各司其职做好防范风险工作,将金融风险降至最低,创造安全的金融环境,有利于我国金融机构健康成长。鼓励国内金融机构大力推广海外投资,积极地与海外金融服务业的优秀企业合作,学习其管理精神,给企业更多发展的空间,在政策上予以支持。

3.2 结合“亚投行”,促进“一带一路”沿线金融机构建设

一带一路建设以相互融通的资金为基础,例如银行贷款、银行授信等。通过筹建亚洲基础设施银行、即亚投行,金砖国家开发银行等新兴金融机构或组织,将全球的资金融通,创造更多的价值。资金互联互通,打通金融大动脉。除了银行信贷支持,一带一路的建设还需要更多准备。在国家层面,亚洲基础设施投资银行成立的法定资本1000亿美元,有利于积极促进各国合作,支持利益共享。目前已有57个国家地区的申请加入,初始投资金额400亿美元的“丝路基金”已正式开始运行。未来,通过发行债券等资本运行工具,可以撬动数以万亿的资金。在基础设施中,最希望得到投资的领域是铁路公路地铁机场通信。最希望开展的金融合作包括：人民币跨境贸易结算,人民币贷款和人民币境外投资。未来建立多种渠道多种方式的一带一路资金桥梁,更多的以低成本实现国际市场融资,共同打通亚洲基础设施建设金融大动脉。

3.3 加快金融自由化改革,培养多元化金融主体

由于金融服务业的市场化改革推进不佳,当今我国的经济发展仍受很大限制。根据我国国情,参考美国在经济转型时期采取的措施,对国有金融服机构进行股份整改,打破行业垄断,促进新兴企业发展是非常重要的。支持创新意识强、金融产品多元、管理体制完善的中小企业,为其创造更优质的生长环境,有助于我国金融服务贸易的成长。

3.4 加强金融企业内部控制与治理

企业要做的防范风险,必须重视内部的控制与治理。没有完善的内控机制,一个庞大的金融机构很难有条不紊地健康运作。严厉的内控是防范风险的前提,是促进金融服务贸易的必要条件。首先,改进企业内控现有机制,需要对现有的制度进行查漏补缺,重视国家新出台的政策与法律,加强内部交流和外部沟通,使企业各部门至管理层权责明确,信息畅通;同时,培养企业金融人才,要给员工提供不断参加学习和培训的机会。组织各类活动,相互促进学习,每一位员工应该从基层做起,掌握市场的真正需求,善于总结和反思;最后,部门之间相互监督,保证资金流通率和流动率在可控范围之内,防范金融风险,加强企业凝聚力。

3.5 做好金融产品的研发与宣传

金融企业的研发包括企业金融产品的研发、互联网云端处理客户信息的研发、自助终端设备研发和大数据下客户信息收集的研发等。虽然研发会投入大量资金,需要人力物力支持,但是随着时代的变革,无线自助式金融服务走进人们的生活,企业若不及时更新、及时进步,终将被淘汰。企业宣传涉及企业形象建设、维护、企业产品宣传、企业服务宣传等诸多方面。在自媒体发达的当今世界,微信微博等社交网络软件,成为企业宣传和与客户之间沟通的媒介。不论是产品营销、市场推广、售后服务等均可节约大量的人力物力财力。客户将大大缩短浪费的时间,更多地与企业交流消费体验,企业及时收到反馈方可不断改进进步。

3.6 拓展国内外金融企业间合作

金融企业之间、金融企业与互联网企业之间的合作,是提升金融服务贸易竞争力的一种途径。互联网的走俏带来的是金融服务业的深刻变革。如何建设我国的优质互联网金融生态环境被提上议题。微众银行的成立悄然改变着P2P市场的现有规则。国内的支付平台逐渐与国际接轨,小额融资信贷平台不断涌现,一方面给我国新兴的金融市场带来新鲜力量,另一方面对已存在的金融机构形成竞争威胁,同时我国的金融监管将需要更加公平的政策。同时,我国金融机构向海外扩张的势头十分强劲,这有利于增加金融服务贸易的出口额,促进国内金融机构扩大国际市场份额,增强企业自身发展能力扩大空间。海外扩张包括多种方式,海外投资融资,设立分支机构,与海外金融机构合作入股等等。金融企业的海外扩张有助于扩大机构的国际市场份额,提高国际竞争力。