张梦醒

摘 要：随着经济社会进入“新常态”发展模式，商业银行发展面临利率市场化、金融脱媒等多方面的挑战。面对市场激烈的竞争，商业银行必需时刻坚持“以客户为中心”的客户原则，从存款、贷款、中间业务各方面分析公司客户的需求，随时了解客户需求的变化。这将推动商业银行最大限度的利用其与客户有关的资源，从而更好地实现和维护客户利益和银行自身利益，使其在激烈的市场竞争中立于不败之地。

关键词：互联网金融；商业银行；客户关系

一、“互联网金融”下商业银行的发展环境的变化

我国社会发展进入新常态以来，经济增长由高速回落至中高速，实体经济也面临着转型和结构调整的压力。同时，央行实行宽松的货币政策，下调利率和法定存款准备金率并加强对银行业的监管力度和贷款业务的风险控制。这使得商业银行传统存贷业务市场面临着收紧趋势，也将受到来自企业债、资产管理、直接融资等替代性渠道的竞争，经营环境会出现一定的变动和不确定性。并且伴随着我国金融融资形式多样化进程，多元化的融资形式和金融创新市场的快速发展将对我国商业银行的经营产生重大影响。

（一）金融脱媒加速形成，传统业务面临严峻挑战

随着我国互联网以及金融市场的不断发展和完善，金融脱媒对银行的传统存贷业务产生了较大的影响，更多的企业和个人客户不再通过银行中介，直接实现了资金需求者与投资者之间的交易行为。……