文◎杨永华王秋杰

信用卡诈骗罪中“催收”形式及恶意透支数额的认定

文◎杨永华*王秋杰*

一、基本案情

2010年8月4日，马某某在中国工商银行廊坊分行（下文简称银行）申请办理牡丹白金信用卡（卡号：5240470000605570），后使用该卡在北京市大兴区等地透支消费。

2012年2月1日，马某某将卡内欠款还清。3月9日，马某某信用卡消费49.53万元，之后开始不按期还款。同年12月31日最后一次消费9630元。

2013年6月8日，银行对马某某进行一次电话催收。截至8月，马某某共欠银行本息合计479142.23元。同月，银行向河北省廊坊市广阳区人民法院提起民事诉讼，8月21日法院出具民事调解书（调解书内容：马某某于2013年12月20日之前分五期将全部本息479142.23元还清。）马某某于调解当日向银行还款7729.07元，之后陆续有3次小额还款。

2014年12月22日，马某某最后一次还款600元。

2015年1月8日，银行电话催收；1月9日，银行系统短信催收；2月3日银行上门催收，但未见马某某本人。之后银行又多次电话及短信催收，电话号码为空号。

2015年5月21日，马某某共欠银行本息合计458860.9元。当天，银行信用卡业务部员工控制马某某后报警，民警到现场后将马某某口头传唤至派出所接受讯问。2015年8月12日，公安机关将本案移送大兴区人民检察院审查起诉，本案共退回补充侦查两次，延长审查起诉期限两次。

承办人经审查认为发卡银行只进行了一次催收，就向人民法院提起民事诉讼，并未进行“两次催收”。法院调解之后，案件进入民事执行程序，不再属于刑事范畴，因而犯罪嫌疑人不构成犯罪，建议作法定不诉处理。……