蔡莺依

浙江农林大学，浙江　临安　311300



P2P网络借贷风险的法律防范

蔡莺依

浙江农林大学，浙江临安311300

P2P网络借贷自2008年兴起开始，凭借快捷、灵活的优点一直快速发展，虽然它在一定程度上弥补了传统借贷的空白，有利于促进普惠金融政策的落实，但同时也带来了诸如监管风险、信息安全风险、融资端触犯刑法等多重风险。又由于上层建筑落后于经济发展，相关的法律法规、监管体系、征信机制还相当不完善。本文将从制定法律规范、明确法律监管主体及其职责、完善征信体系之建设、完善个人信息保护制度等方面探讨P2P网络借贷风险的防范。

P2P网络借贷；特有风险；法律防范

一、P2P网络借贷的风险

(一)信用风险

P2P网络借贷活动中的信用风险主要有以下两种情况：其一，借款人总会因为资金周转不及时或资金短缺等问题而不及时偿还贷款；其二，很多P2P借贷平台为非法占有资金池中的资金会出现违规操作虚构债权现象。

(二)市场风险

其一，网络借贷活动中借贷双方存在信息不对称的问题。在产生信息不对称情况时，借贷双方随之会出现“羊群行为”。这一现象也是传统金融活动中极易出现的现象之一。具体表现为借贷双方在参与网贷时并不是完全依赖自身所知的信息进行借贷活动，还需通过观察竞拍中以往投标人所做的选择，从中来收集信息，进而仿效他人做出决策。“羊群效应”很可能导致出借人盲目跟从他人发放贷款注入资金，最终导致借款人无法及时偿还贷款而给出借人带来巨大经济损失。……