陈传波+阎竣

“大众创业、万众创新”已提升到中国经济转型和保增长的“双引擎”之一的高度。在“大众创业”浪潮中，农民工是一个巨大且活跃的群体。据国家统计局抽样调查，2014年全国农民工总量达27395万人，其中自营就业者4657万人，所占比重高达17%，较上年提高0.5个百分点。在返乡创业中，农民工更是主力。李克强总理2015年6月10日主持召开国务院常务会议，确定了支持农民工等人员返乡创业政策。会议指出，支持农民工等返乡创业，通过大众创业、万众创新使广袤乡镇百业兴旺，可以促就业、增收入，打开工业化和农业现代化、城镇化和新农村建设协同发展新局面。

政府一系列的简政放权改革已经极大地降低了创业的门槛，但融资难却是许多农民工创办企业和扩大经营面临的最大挑战之一。农民工创业贷款贵贷款难，贵在什么地方？难在哪里？本文基于四川、安徽和宁夏三省7县市百名创业农民工的深度访谈，分析了他们的融资困境。

融资贵

门槛高，费用高

受访的农民创业者普遍反映银行要求企业的资产达到一定规模才发放贷款，针对小企业的贷款规模被缩减，利率也提高了。

一些银行机构对小企业贷款普遍执行基准利率上浮政策，部分银行还增加了较多贷款附加条件，收取顾问费、咨询费、“扣存放贷”等。此外抵押物保险费、担保费支出等也进一步加大了融资成本。据反映，抵押贷款的利息率通常在九厘多，担保贷款的利息率至少是一分。……