刘亚平

【摘 要】商业银行理财业务是未来商业银行经营利润的重要增长点，目前商业银行普遍存在理财人员知识结构不健全，专业的理财规划师严重缺乏的局面，因应社会需求开展商业银行理财业务实训课程，培养具有初级理财理论和实践知识的金融专业应用型人才有着重要的现实意义。本文就商业银行理财业务实训课程如何架构设计进行了初步的探讨。

【关键词】商业银行；理财业务；课程设计

银行理财业务是指理财师通过收集整理客户的收入、资产、负债等数据，倾听客户的希望、要求、目标等，为客户制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案，并帮助客户的资金最大限度地增值。随着中国经济的发展、综合国力不断增加，居民的可支配收入呈现逐级增长的态势，居民理财意识、理财意愿日益增长，中国进入全民理财的时代，与此同时中国理财市场发生很大的变化，资产质量和数量都有了很大的变化，市场有待进一步完善，创新发展动力逐步增强。

1.银行理财市场现状及社会需求分析

1.1理财市场不规范，导致恶性竞争

初期商业银行推行理财业务的目的在于争夺存款、提高市场份额，而不完全是为了增加中间业务收入，从而应对同业竞争，巩固中高端客户，减少客户流失。一些银行采取盲目承诺高保本收益率，甚至在亏损让利的条件下推出理财产品，或则采取搭售储蓄存款的方式销售理财产品，以理财产品为竞争手段吸引中高端客户、争夺零售客户资源，将个人理财产品演变为变相高息揽储的工具。……