赵晗

摘 要：当前我国商业银行理财市场有了很大的发展，但其仍然处于起步阶段，理财产品在运行过程中存在许多问题，并且这些问题迄今也没有得到有效缓解，有时甚至出现恶化迹象。本文通过诠释商业银行的理财产品的发展与现状，针对理财产品的不足，结合具体的新型理财产品，得出商业银行理财产品在改进过程中的经验总结，最终提出一些能够提高商业银行理财产品质量的对策，希望可以借此完善商业银行理财产品制度，促进商业银行理财产品市场健康发展。

关键词：商业银行；风险；收益率；理财产品

1.理财产品概述与问题

如今我国商业银行理财产品已经步入了个性化、品牌化服务建设的新时代。商业银行通过开发必要的系统软件和整合理财信息，为客户提供较强的信息和技术支持，同时也提高了信息的安全性；通过产品、渠道、流程的创新和整合，全面提高服务水平，从而逐步形成不断完善的理财服务体系，使客户在商业银行得到便捷、高效、全方位、个性化的理财产品服务。尽管当前我国商业银行理财市场有了很大的发展，但其仍然处于起步阶段，理财产品在运行过程中存在许多问题。

首先，我国的个人理财产品发展历程短，没有经验，“引入型”产品居多，不同银行之间的理财产品相似度较大，缺乏自主创新性。其次，我国商业银行服务的层次比较低，同时跟踪服务缺失现象严重；由于缺乏这方面的信息，客户收益的分析评估和动态跟踪上显出了不足，客户满意度不高。……