胡佩喆 蔡 雪 李元媛 谢 聪

（南京审计学院，江苏 南京 211815）

一、我国商业银行的现状

商业银行对我国经济起作用极其重要，是金融行业的良好中介，促进我国经济稳步发展。步入21世纪以来，我国银行业的扩大和发展十分显著。但是在经营中还存在一些问题。我国经济经历迅速增长后现在逐渐平稳发展，利率市场化也在逐步改革，我国银行业面临着严峻的挑战。同时，第三方支付平台对银行业影响也很大。虽然民营银行的创新给银行业带来了新的契机，但其发展仍然十分艰难。伴随着资本市场的发展，产品和服务双重创新成为了银行业冲出重围的必要手段，实现可持续增长和战略转型已经成为我国银行业的必然选择。

二、第三方支付平台的现状——以支付宝为例

我国第三方支付从20世纪90年代开始兴起，1998年我国最早的网上支付中介平台首都电子商城在北京成立，1999年首信易支付和环迅支付运营。2002年，中国银联成立。2004年，支付宝正式成立，提供更多的支付服务。之后，支付宝陆续推出“全额赔付”支付，手机支付，公共事业缴费，信用卡支付和还款，余额宝等业务，支付宝钱包成为家喻户晓的品牌。2013年开始，中国铁路订票网站支持支付宝支付火车票。同时，支付宝手机凭借其巨大的交易规模和交易额成为全球最大的移动支付公司。

在第三方支付自身进步的同时，我国也加强了对第三方支付的监管，中国人民银行2011年开始对第三方支付进行规范化的牌照管理，正规合法的第三方支付平台才能生存。……