张颖馨

现代社会，通过法律保护自身权益是一件很普通的事儿，但请律师成本高，法律流程太繁琐，最终导致“维权难”问题比比皆是。面对如此尴尬的局面，或许可以借助保险来打破僵局，保障自己的合法权益。

走在路上被高空坠物砸伤、车在停车场被人刮伤、熊孩子捣乱搞破坏，等等，国外影片里最常见的一句话就是：有事找律师！而在国内比较常见的情形是，很少有人会在第一时间想到用法律来解决问题，维护自己的权益。但不怕一万，就怕万一，如果你真的“摊上事儿”了，怎样才能运用好法律这个“武器”，保障自己的正当权益不受侵害？

诉讼维权险“现身” 帮你打官司

“忍一忍就算了”，或是托人情找关系，这是很多人在遇事时采取的态度。的确，通过法律武器来维权由于成本高、程序繁琐等问题，往往沦为人们的最后一个选择。“维权难”问题在国内比比皆是。不过现在，这种局面有望随着司法维权险的诞生而得到改善。

据了解，诉讼保险制度在西方已经运行上百年，并逐渐成为一种规范化、体系化的制度。它主要指投保人通过购买确定险种（诉讼险），以使得在自己与他人发生民事诉讼时，由保险公司通过理赔方式向投保人支付诉讼费用的保险制度。由于存在很多现实问题，诉讼保险制度长期未引入国内。不过记者注意到，目前市场上已经逐渐出现相关的诉讼保险产品。

如众安保险不久前推出的一款互联网法律诉讼维权保险“维小宝”，通过将法律与保险挂钩，可替用户请律师、打官司。换句话说，当你遇到法律纠纷时，不仅可以得到律师的专业法律咨询，而且在权益受损时，还可由保险公司支付费用聘请律师进行诉讼维权。

“我们在产品前期的调研中发现，在欧洲法治健全的国家，法律责任保险是市场占有率非常高的一款产品，很多中产阶级家庭都会配置，以防范不可预测的法律风险。”众安保险负责人告诉记者。

据了解，该诉讼保险产品的保费分为9元、58元、128元三档，对应3000元、6000元、10000元保额的律师费，除9元产品保障期间是99天外，其他两款保障期间一年。保险期间内，一旦当事人要打官司或者不幸成为被告，都适用于这款保险。此外，该保险还免费提供1～3次，每次20分钟的律师电话咨询服务。值得注意的是，该保险所适用的服务对象包含投保者本人及其家庭成员（配偶和子女），即一人投保，家庭成员均可受益。

既然那么容易赔付，是否会出现滥诉的情况？记者从众安保险官网上看到，有两种情况不在理赔范围内：其一，原法院拒绝受理或不予立案后，由当事人再次提起的或上级法院发回重审的一审案件；其二，诉讼或仲裁请求低于3000元人民币或保险合同约定的最低额度的。理赔人员告诉记者，通过将不符合立案条件以及案件标的额较小的案件列为保险除外责任，进而避免被保险人盲目诉讼、过度维权。

不过，现在的问题在于，法律诉讼险能否在国内大范围应用，“这的确给人们维权难的局面打开了缺口，但考虑到很多现实问题，究竟有多少人真的会去购买？”有业内人士提出质疑。的确，法律诉讼险的实用性及未来的发展情况如何，恐怕只有时间能给出答案。

巧用诉讼财产保全险“转嫁”责任

值得注意的是，在打官司的过程中，你可能还会遇到一个难题：诉讼保全中的担保问题。同样，这也可以通过保险途径来解决。

所谓诉讼财产保全，是指人民法院在当事人提起诉讼前后，为保障判决生效时能够得到执行保障或防止被告转移、隐匿、变卖财产，根据原告的申请而对保全标的采取查封、冻结等限制处分的强制措施，法院通常会要求申请人提供与保全金额相应的财产作为担保。

此前，尽管越来越多的担保公司和信用担保机构参与到司法诉讼领域中来，但这些常见的担保形式却存在着诸多不足。例如担保公司保证担保费率较高，甚至存在担保公司弄虚作假、破产倒闭等风险。而若通过保险公司的诉讼财产保全责任保险，就能更为有效地规避此类风险。

业内一位律师介绍说，让原告（申请人）提供实质性的财产担保的做法，不仅给原告（申请人）带来了沉重的经济负担，而且其处于司法监控之下的财产是不能流动的，也造成了一定的资源浪费。同时，财产保全申请的“高门槛”，也直接使诉讼保全制度的功能和作用的发挥受到一定程度的影响，这也正是导致“赢了官司却得不到赔偿”的一个重要原因。

而诉讼保全责任保险，保障的是在保险期间内，被保险人向法院提出诉讼财产保全申请，如被保险人诉讼财产保全申请错误，而致使被申请人遭受损失的，经法院判决由被保险人承担损害赔偿责任，而被保险人没有予以赔偿的，保险人均可按照保单和保险条款的约定负责赔偿。据了解，平安产险、人保财险均已推出相关保险产品。

相关人士认为：“诉讼财产保全责任保险的出现，打破了担保规则的局限性，由保险公司来承担赔偿责任，有利于降低诉讼双方及法院的保全风险。而且当天投保，次日即可对被告财产进行保全，避免了被告的财产转移风险，更好地保护原告的利益，有效化解民事诉讼‘执行难’的问题。”