沈闯

党的十八届三中全会明确指出：“完善金融市场体系。扩大金融业对内对外开放，在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。发展普惠金融。鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品。”当前，互联网金融作为传统金融业与互联网结合的新兴领域，已成为我国金融体系的有益补充。然而，随着互联网金融的快速发展，它所蕴含的技术风险、非法集资风险、操作风险以及信用风险等问题也逐渐显现，因此，关于如何防范互联网金融风险，促进互联网金融规范发展是当前面临的重要课题。

一、当前互联网金融发展现状分析与存在问题

（一）互联网金融发展基本情况

近年来，互联网金融发展迅速，第三方支付、网络理财、P2P、众筹融资等新产品、新业态和新商业模式不断涌现，一是互联网金融客户持续增长;二是互联网金融业态层出不穷;三是国内银行加快推进互联网金融探索。尤其是上海互联网金融相关业态产生与发展较早，一是业态门类相对齐全;二是获得新的发展机遇;三是发展水平总体较高;四是部分领域相对薄弱;五是局部风险已有显现。

（二）互联网金融存在的主要问题

1、互联网金融法制环境需进一步完善。随着互联网金融的快速兴起，传统金融体系的审慎性、规则性、自律性受到了新的挑战。由于金融法律法规的不完善，金融监管机构被赋予了更多的行政管理权限，大量的创新需要报监管机构批准后才能推向市场。……