毛素素

【摘 要】以现在农村金融情况看来，无法很好地适应农村信贷的需求，农村的金融机构也面临着很大的压力。本文从农村信贷需求特征入手，深入分析了农村金融组织的现状和不足，并提出了几点相应农村金融改革创新思路。

【关键词】农村信贷需求；农村金融改革；创新

一、前言

农村金融问题直接影响着农民收入和农村经济增长，但是农村金融的现状并不能满足当今农村信贷的需求，农村金融改革创新迫在眉睫。虽然国家近几年出台了许多相关政策进行农村金融体制改革，但是农民贷款困难的问题仍然很严重，只有真正立足于农村信贷需求，才能够真正进行农村金融改革的有效创新。

二、农村信贷需求基本特征

农村信贷需求除了包括农户的需求，还包括农村中小企业的需求。农村信贷相比于其他信贷，有其独有的基本特征。首先农村信贷需求分散，信贷金额要求也比较小。农户居住是比较分散的，因此导致了农户的信贷需求也非常不集中。相比城市居民的信贷需求，农户信贷的金额需求也是非常小的，单笔贷款都是以小额为主。其次，农村信贷需求层次性更加明显。经济水平的不同决定了每个家庭的经济需求的不同，也影响了对信贷金额的需求。简单的要求包括一些生存性信贷需求如消费需求或简单再生产的需求，商业化的信贷需求则包括养殖或加工扩大带来的信贷需求。另外，农村家庭资产有限也是农村信贷需求的一大问题。……