李国焕

摘 要：小微企业是中国经济的基本细胞，在稳定经济增长、促进就业等方面具有不可替代的作用。目前，中国大多数小微企业由于设置的门槛低，规模都比较小，民营企业在小微企业中占主导地位，小微企业的盈利能力不断增强，投资规模也在逐年增加，但是资金筹集渠道还是比较单一；小微企业的财务制度不健全，信息化建设薄弱或根本就不存在。为促进小微企业在经济中的积极作用，目前急需解决的就是小微企业融资难的问题。本文就当前小微企业存在的问题进行调查分析，并提出建议。

关键词：小微企业；融资难；对策

一、问题和现状

1.银行条件的制约

（1）银行所掌握的信息不足。由于银行所掌握的信息不足，银行往往很难识别企业优劣，导致不敢放贷，因此造成银行对小微企业的信贷量不足。在企业信息量不足的情况下，对于企业来说，第一是好的企业不能得到应有的贷款，企业资金严重不足，无奈之下只能向民间借款。相对于银行来说，在信息量不足的情况下，银行要么不予贷款，要么提高贷款利率。正是因为不好企业的存在，不予贷款就成为了银行的第一选择，只贷给少数有把握的企业，而对于企业信息掌握不全的企业则不予贷款。所以，就导致当下多数企业融不到资的情况。

（2）贷款门槛高，程序繁琐。现在银行贷款的门槛很高，程序又繁琐，并且贷款发放等待的时间往往很长，想要贷到一笔款，所花费的时间和精力往往都很大。……