何红

摘要：本文阐述了以房养老的含义，在分析以房养老存在问题的基础上，提出我国发展以房养老的对策。

关键词：以房养老问题对策

一、以房养老的含义

以房养老也称为反向抵押贷款，是社会养老保障制度上的重要补充，也是英美国家为解决老龄化问题的利器。它是指拥有房屋所有权的老年人，将其房屋做抵押向贷款机构借款，同时保留房屋的居住权，贷款本息受益人死亡时用出售住房所得资金进行偿还的一种养老模式。以房养老有多种操作模式，主要有租售换养、以大换小、售房入住养老院、售后返租、异地养老、反向抵押贷款等多种模式。其中，住房反向抵押贷款是众多以房养老模式的高级表现形式。它是以住房为载体，金融保险为手段，养老保障为目的，是将拥有住房的价值，尤其是自己死亡后住房的剩余价值在自己生前提前变现运用到养老的方式。二、以房养老存在的问题近几年来，伴随着以房养老理念的引入和社会舆论的逐步认可，我国一些大中城市对以房养老模式进行了实践探索，政府也明确提出鼓励发展以房养老，但直到目前，还鲜有成功的例子，以房养老模式的推广，依然面临着许多障碍。

（一）以房养老的观念尚未被民众所广泛接受

中国文化是一种以血缘关系为纽带，以家庭为基本单元，以家庭、家族、国家为生成结构的人伦文化体系。这种文化体系，决定了中国人最看重家庭。按照中国的文化体系，父母要为子女尽力安排好一切让其更好的发展，在去世后将房产留给子女的观念更是根深蒂固。……