周萱

摘 要：近些年来，我国房地产市场异常火爆，各大商业银行纷纷将房贷作为收入增长点，导致个人房贷的规模不断增大。当前，我国房价上涨存在着显著的非理性因素，导致商业银行房贷风险不断增加。本文重点就我国商业银行房贷风险进行了分析，并采取了有效的风险规避措施，以便对商业银行房贷风险加以防范。

关键词：商业银行；房贷风险；规避

上世纪90年代以来，全球金融形势险象环生，对各个国家的金融体系均造成了不同程度的破坏，导致人们对于银行风险问题越来越关注。2008年全球金融危机爆发，导致全球经济迅速衰退，银行各类风险中，房贷风险备受关注。当前，我国经济步入了下行阶段，有些城市甚至存在着房地产泡沫等情况，因此，有必要针对我国商业银行房贷风险加以全面分析，并采取有效的规避措施加以防范。

一、我国商业银行房贷面临的主要风险分析

（一）银行方面

就银行方面而言，在办理房贷业务前，必须对开发商资质、贷款人信用情况、还贷能力等加以全面审核，此时，若存在疏忽、漏洞，将会直接产生抵押资产或贷款人无足够的还贷能力等问题，继而导致房贷风险产生。此外，在签订借款合同的过程中，若签字盖章与法律规定不符，也会导致借款合同无效，对银行利益产生危害。另外，银行利率调整也会产生房贷风险。例如，利率的不断上调，会直接造成资产价格降低，贷款人所需还贷成本上涨，继而导致银行房贷风险增大。……