文／张馨天

P2P网络借贷陷阱的六大手法

文／张馨天

近10年来，随着互联网技术的进步和普及，传统的P2P借贷已演变为通过线上交易的P2P网贷，意指“点对点的信贷或个人对个人的信贷”，又称“人人贷”。往往几百元的投资就号称会带来巨大收益，结果却是掉进了限制提现、卷款跑路或者倒闭等陷阱，投资者的利益被严重损害。笔者从一个案例的主要犯罪手法为引，为广大读者深入分析其中风险。

【案例】2013年5 月至11 月，陈某等人以“P2P网络借贷”的名义，以高额回报为诱饵，通过与群众签订所谓“电子借款协议”的方式，向1500余人非法集资 2亿余元，造成经济损失8000余万元。2014 年 7 月，法院判处陈某有期徒刑3年。

手法一：设立互联网平台 鼓吹高额利息

陈某等人在互联网建立“东方创投”P2P 网贷平台，公开宣传“本息保障”“资金安全”“账户安全”，承诺给投资人月息3.1%至 4.0%不等的高额利息，通过互联网宣传、电话联系及投资人相互介绍等形式，吸引各地客户在其网络平台进行投资。这等好事无异于“天上掉馅饼”，很多投资者都会“怦然心动”，但这种违背常理的高收益正是陷阱的假象。

手法二：虚构融资项目融资自提自用

陈某虚构短期拆借、房产及车辆抵押等借款项目，将伪造的抵押合同上传至网络平台供客户选择；并以保护借款人隐私为由，隐去借款人真实身份，使投资人难以了解真实情况。所募资金均由投资人直接转款至陈某私人银行或第三方支付平台账号，被陈某擅自更改用途，用于购买商铺及支付前期投资者本息。……