秦晓康

[摘要]随着全球金融一体化步伐的加快，我国商业银行也开始优化其业务模式，实施业务多元化发展。经过大量的实践研究表明，商业银行业务多元化的实施影响着我国社会经济效益的发展。因而对商业银行业务多元化、经营绩效与风险的相关性进行深入的研究与分析是非常必要的。本文从多元化对商业银行经营绩效的影响分析入手，并详细阐述了业务多元化、经营绩效与风险三者之间的关系。

[关键词]多元化；经济绩效；风险

[DOI]1013939/jcnkizgsc201538141

近年来，我国商业银行逐渐实现了业务多元化发展，并改善了银行内部经营战略，为其利润增长增添了一个新的途径。多元化的业务经营模式，在一定程度上提升了我国商业银行在市场竞争中的地位，因而对其展开进一步的研究与分析是非常必要的。以下就是对我国商业银行业务多元化、经营绩效与风险相关性的详细阐述，望其能为我国商业银行的可持续发展提供有利的文字参考。

1多元化经营对商业银行经营绩效的影响分析

11多元化经营对商业银行绩效的正面效应

商业银行业务多元化对其经营绩效正面效应的分析可以从以下几个方面入手：第一，我国商业银行在开展多元化业务的过程中，逐渐产生了范围经济。其原因可归咎于在商业银行发展过程中，由于其品牌效应的影响，导致部分客户对其产生依赖的心理，进而致使商业银行在开展多元化业务模式时可有效利用客户的忠诚度，为新产品的销售提供一个有力保障。且在业务多元化的发展模式下，商业银行相关部门也可利用原有网络平台对新产品进行销售，从而在一定程度上降低了成本；第二，在我国商业银行开展多元化业务的过程中，为了确保此种经营模式能为银行的发展赢得更大的经济效益，银行相关部门对其银行业务、保险等进行了有效整合，最终实现了风险最低的经营效果。并且在风险分散的经营理念下，商业银行的经营绩效也由此得到了提升。

12多元化经营对商业银行绩效的负面效应

商业银行业务多元化的实现对商业银行绩效的提升也存在着一定的负面影响。首先，由于业务多元化模式的实现，增加了银行内部业务单元联系的复杂性，从而促使商业银行在开展业务多元化的过程中必须加强自身内部管理，采取横向管理模式。因此，管理模式的逐渐改变在一定程度上就增加了商业银行管理成本，最终影响了银行管理绩效。其次，业务多元化的实现在一定程度上也会导致银行在经营的过程中出现信息不对称现象。即由于在业务多元化模式下，商业银行内部逐渐开展分级管理模式，而分级管理模式的实现很容易受到银行经营者不合理的经营理念的影响，而导致在管理过程中信息不对称的现象频繁发生[2]。

2商业银行业务多元化、经营绩效与风险的关系分析

21商业银行业务多元化与经营绩效之间的关系

经过大量的实践研究表明大多数商业银行业务多元化对其经营绩效都起着促进作用。例如，相关的专家学者在对宁波的银行进行调查分析后得知业务多元化对其银行经营绩效的促进值达到01204。从分析中可以看出，在宁波银行开展业务多元化的过程中，其经营绩效在一定程度上得到了有效提升。即商业银行业务多元化与经营绩效之间为正比关系。但是，就目前的现状来看，我国商业银行业务多元化发展中机制的构建还不够完善，因而部分银行还未实现通过多元化业务模式推动经营绩效提升的目标。在社会不断发展的背景下，我国商业银行相关部门应提高业务多元化意识，同时银行相关部门也应采取相应措施致力于业务的开发，从而逐渐由单一业务管理模式向多元化业务靠拢，并由此开发出新的金融业务产品，吸引更多客户的关注。与此同时，商业银行亦可通过此种方式稳固其在市场竞争中的地位，并赢得更多客户对自身的信赖，最终为商业银行的快速发展赢得更大的经济效益。

22商业银行业务多元化与风险之间的关系

在对商业银行业务多元化与风险之间关系的研究中发现商业银行在开展多元化业务的同时，其经营风险也在随之降低。即在商业银行开展多元化业务的过程中，要求其必须对银行内部的发展战略进行有效完善。而其在不断完善过程中，将逐渐将经营风险分散开来，最终实现了对风险的有效控制，并由此提高了商业银行经营过程的稳定、安全。近年来，我国商业银行在发展的过程中，为了稳固其在市场竞争中的地位，并提升其经营效益，因而开始展开高风险高收益的经营策略。在此背景下，对商业银行业务多元化与风险之间的关系进行深入的研究与分析，可提高商业银行经营者风险意识，并促使其在可持续发展过程中，能不断完善业务多元化经营模式，分散银行经营过程中产生的风险，最终实现低风险高收益[3]。

3我国商业银行实施多元化战略的建议

31注意多元化竞争优势的培养

为了促使商业在发展的过程中能不断完善业务多元化经营模式，要求商业银行相关部门应采取相应措施培养多元化竞争优势。对于此，可以从以下几个方面入手：第一，我国商业银行在开展业务多元化过程中应根据其自身发展情况确定其在市场中的位置。在精准市场目标后，再整合银行内部有效资源，优化多元化竞争优势，最终提高商业银行自身的竞争力；第二，在开展业务多元化过程中，要求商业银行要不断开发新的业务，并创造出具有独特性的金融品牌，吸引更多客户的关注与信赖。例如，近年来，招商银行在开展业务多元化的过程中，就根据其自身的发展状况开发了信用卡业务，满足了客户的需求，并由此实现了多元化竞争优势的培养。

32完善技术引进和人才培养的机制

我国商业银行在实施多元化战略的过程中，还应采取相应措施不断完善技术的引进和人才的培养。首先，由于技术与人才是商业银行业务多元化发展的核心和关键，因而银行在开发新业务时应根据自身情况引进新的技术来完善银行服务平台和业务系统，满足客户的需求。其次，商业银行在发展的过程中也应定期安排相关技术工作人员参加相应的培训，促使工作人员在培训过程中，能更为深入的了解商业银行多元化战略发展目标和方向，并由此完善自身技术和内涵，为我国商业银行业务多元化的发展提供更为科学化的意见和建议。最后，要求商业银行在发展的过程中，应致力于培养创新型人才、营销型人才等复合型人才，满足商业银行的发展需求，推动我国商业银行多元化战略实施的可持续发展[4]。

4结论

综上可知，近年来，业务多元化逐渐被应用于我国商业银行的发展中，同时商业银行业务多元化、经营绩效与风险之间的相关性也逐渐成了人们关注的焦点。经过大量的实践研究表明，商业银行业务多元化的发展不仅可以提升其经营绩效，还可有效分散经营中所产生的风险，并由此降低风险的产生对其发展造成的影响。对于此，要求商业银行在发展的过程中，必须通过对创新型人才的培养等不断完善业务多元化战略的实施，以此来为银行赢得更大的经济效益。

参考文献：

[1]黄泽勇多元化经营与商业银行绩效的门槛效应[J].金融论坛，2014，12（3）：112-114

[2]肖渝市场势力、收入多元化与商业银行绩效[J].金融论坛，2013，24（9）：12-14

[3]薛鸿键解析美囯商业银行的非利息收入[J].囯际金融研究，2015，11（1）：14-16

[4]童菲我囯商业银行非利息业务困境与对策[J].金融研究，2013，21（4）：25-27

[5]高铮浅谈我国商业银行理财业务的多元化发展[J].中国市场，2012（14）