王玲利

一、银行监管部门

一是强化对特约商户和第三方支付服务商的监管。中国银联和相关部门应对各类特约商户加强管理，持续监测和定期检查，防控信用卡大额套现、欺诈等案件的发生。同时，彼此签订的协议中应明确特约商户不得协助持卡人套现的义务和相关违约责任。二是完善征信系统。目前，我国还缺乏完备的个人信用体系，各家银行各自为政，同一申请人可在多家银行申办信用卡，持卡人所享有的信用额度可能大大超过其偿还能力，容易发生“以卡养卡”的信用卡套现案件。因此，监管部门应建立和完善以个人征信系统为主体的信用卡信息共享机制，设定个人总的信用额度，方便发卡行查询验证，避免为同一客户重复办卡。

二、发卡银行

一是加强客户信息管理。发卡行应跟踪关注持卡人重要信息的变动情况，对持卡人的用卡情况进行全方位监控，发现可疑交易要及时核查，对已确认的套现行为要采取必要措施，从源头上遏制套现行为。二是规范营销人员的操作步骤。防止出现营销人员为追求业务量而放松对持卡人的核查甚至协助造假的情况。三是开展宣传教育活动。金融机构应广泛开展宣传教育活动，使社会各界了解信用卡并正确使用信用卡。

三、持卡人

一是合理设置密码。如今，绝大多数信用卡都支持凭密码消费，但是许多客户密码形同虚设，使不法分子有机可乘。因此客户应合理设置密码，避免因自己的密码设置简单而发生风险。……