黄伟鹏?曾嘉亮

摘 要：小微企业已成为促进我国经济转型升级的重要力量，但它们大多数都面临着贷款难和贷款渠道单一的问题，小微企业贷款难问题，一直制约着小微企业的生存与发展。浦发银行运用互联网思维，整合大数据，努力打破传统小微信贷模式的窠臼，打造大数据时代小微金融的全新模式，很大程度上破解了小微企业贷款“成本高、风险大”的传统难题。本文首先分析了小微企业贷款面临的困境，然后剖析了浦发银行运用大数据给小微企业带来的变化，最后探讨了大数据应用实施小微金融贷款存在的问题及对策。

关键词：大数据；小微企业；网贷通

1 引言

小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊企业、个体工商户的统称。国家工商总局发布的《2014年小微企业发展报告》中显示，小微企业占全国企业总数的94%，创造全国GDP的65%，提供了全国城镇就业岗位的85%，上繳利税占60%，小微企业作为国民经济的生力军和新的经济增长点，不仅为社会提供广泛的就业岗位，而且在活跃市场和保持社会稳定等方面具有不可替代的作用。

小微信贷曾经被银行认为是有着巨大资金需求的“蓝海”，特别是在近两年，多家银行盲目进军小微金融业务，却因不良贷款增加而纷纷无功而返。相反，近年来浦发银行在支持小微企业发展方面却不断增加资源投入，转变经营体制，构建大零售经营格局，运用互联网思维，整合大数据，努力打破传统小微信贷模式的窠臼，打造大数据时代小微金融的全新模式，很大程度上破解了小微企业贷款“成本高、风险大”的传统难题。……