王颖丽+陈宇佳+王舒怡

【摘 要】在当前第三方支付业务蓬勃发展，特别是以余额宝为代表的互联网理财产品规模迅速扩大及互联网企业的贷款业务处于快速发展阶段的背景下，通过采用定性与定量分析方法，认为相对于传统银行，互联网金融具有用户群庞大、交易成本较低、支付方便快捷及数据资源海量的优势，在存款业务、贷款业务及银行基金代销业务等领域给商业银行带来了不小的冲击。可以预测，在金融行业竞争日趋激烈的状况下，商业银行将会受到整体和结构性的冲击，商业银行必须通过与互联网金融企业建立更广泛的合作来降低风险。

【关键词】互联网金融；商业银行；冲击

一、序言

近年来，我国互联网使用人数激增。相关数据显示，截至2013年12月，我国互联网用户数量已达6.18亿。与此同时，依托互联网产生的互联网金融也得以迅速发展。2013年被称为互联网金融“元年”，短短一年间，支付宝、财付通、快钱支付等第三方支付平台迅速崛起，由支付宝衍生出的余额宝凭借其高于商业银行的存款利率优势，半年内使其规模从2亿扩大到1853亿，并占据了6%的基金市场；而阿里小贷、人人贷、宜信等互联网融资平台正在为商业银行所忽视的小微企业及个人客户提供着数以亿计的贷款服务。互联网金融业务的发展正一步步冲击着商业银行的业务。

在未来，完善了监管机制的互联网金融若能加快发展，将给商业银行带来更大冲击，甚至在一定程度上改变银行业的经营模式和运行格局。……