詹钊

【摘要】本文从信用的起源、演进和信用流派，从新审视信用，以期能为营造良好信用环境提供借鉴。

【关键词】信用交易 商业信用 银行信用

一、信用的起源与发展

信用作为一个经济学名词，由来已久，它的起源要追溯到原始社会。伏羲时代末期，私有制的出现使得大量剩余产品交换成为可能。随着人们生产力的提高和物品交换的频繁，商品的流通出现了困难——“以物易物”的交易方式受到许多因素的限制，赊销开始登上历史的舞台。

赊销的本质是卖方对买方延期支付的信任，也就是商品出让和最终得到报酬的时间分开了，交易双方因为赊销变成了一种信用关系，而在货款完成支付的过程中，货币的所充当的不再是流通角色而是支付角色。像这样的支付仅仅是价值的单方面转移，也正是由于货币能够充当支付角色，才确保了信用关系的维持以及最终实现。这种交易方式被称为信用交易，其本质上是一种不同于物物交易和现金交易的交易形式。

信用交易的出现给商品买卖注入了新鲜血液。早期民间借贷活动，让货币本尊也加入了交易行列。信用关系从此和货币的运动天然的绑定在了一起，产生了一个全新的范畴——金融。在信用关系夯实的基础之上，金融业蓬勃的发展了起来。金融大舞台上的主角们大多都是以延期付款的方式交叉提供信用，这种方式也叫商业信用。

现代银行业基于商业信用的发展开始渐崭露头角，银行信用伴随着银行业的发展变得深入人心，而商业信用和银行信用作为现代经济社会主心骨作用越来越凸显。……