红榜

作为为一个舶来品，P2P自引进我国以来就一直不断被拿来和外国模式比较，这本身无可厚非。许多人质疑P2P的本土适应性，甚至有人认为P2P的经济模式不适合当下的中国。尽管质疑声音此起彼伏，沦为这一轮商业竞争中牺牲品的企业平台比比皆是，但不得不承认的是，依然有不少的P2P网贷平台在这场地雷不断、子弹穿行的恶劣市场中生存了下来，并在一轮又一轮的倒闭浪潮中，表现出的异常旺盛的生命力和发展势头值得每一个投资人深思。

人人贷

平台简介：人人贷网站是国内领先的P2P（个人对个人）网络信贷服务平台。从属成立（北京）有限公司，是一家集金融信息服务及互联网技术应用于一身的创新型公司。

上榜理由：实行保本不保息的“本金保障计划”。借款出现逾期，通过“风险备用金”向理财人垫付借款的剩余出借本金或本息。人人贷的所有理财投资者经过平台身份认

证后，在平台的投资行为均适用于“本金保障计划”。

红岭创投

平台简介：2014年8月28日，创始人周世平代表红岭创投决定承担垫付广州四家纸业公司的1亿元借款坏账，这也让他成为P2P网贷领域第一个吃大螃蟹的人。

上榜理由：它最早提出“本金先行垫付”、最先尝试债权+股权投资、2014年又高调宣布转型“类银行模式”全面挺进大额融资业务。

拍拍贷

平台简介：成立于2007年6月，是中国第一家P2P（个人对个人）网络信用借贷平台，同时也是第一家由工商部门特批，获得”金融信息服务”资质，从而得到政府认可的互联网金融平台。

上榜理由：作为国内P2P网贷行业的鼻祖，从引入开始发展至今，一直借用国外Lendingclub的原始模式，做单纯的线上交易，线上风控，线上借贷。

陆金所

平台简介：具有国资背景，属于平安银行旗下的P2P平台，银行背书的金字招牌，等于是平安银行直接担保，安全保障无需多说。平台结合中国平安集团强大的资金优势，以及数十年综合金融的经验，拥有家喻户晓的知名度。

上榜理由：陆金所属银行系网贷，投资人并不需要直接选择借款人，而是通过系统匹配完成，不过银行系资金的用途应该是十分明确的。

积木盒子

平台介绍：2013年8月份上线，由上海汇付天下进行第三方资金托管，并专注于中小微企业大额借款为主的正规网贷平台。在平台的风控能力方面，积木盒子虽然没有银行风控背景出身的专业风控团队，但大多数成员都有银行背景。

上榜理由：积木盒子整个资金流向和用途监控方面非常透明;同时，积木盒子对借款人的信息披露也很详细，都使团队有着网贷行业的良好口碑。

融资易

平台介绍：由农行广东省分行原副行长、广州银行原副行长李怡新创办，加上一批国有银行背景出身的风控团队，平台的风控水平达到了银行级别。

上榜理由：融资易已经和第三方资金托管机构汇付天下合作，平台碰不到投资人的资金。通过第三方评级机构棕榈树的实地考察，成功入围“2014中国网贷平台年度评选”活动的多个奖项。

黑榜

截止到2014年底，已有至少183家P2P网贷平台出事，仅12月就有问题平台62家，创下有史以来的新高。本刊特在2015年伊始将2014年出现巨大问题的几家P2P网贷平台进行了总结，旨在帮助投资者接受鲜活的“教训”，更理性地进行P2P网贷理财。

中汇在线：爆雷 2.6亿，声称“未跑路”

骗局介绍：2014年12月16日上午，中汇在线发布了《公司法人陈艳芳致歉信》，陈艳芳表示未出国跑路，实际是去催收企业借款了。无法提现影响到超3000名投资者，逾2.6亿元本息无法取回。

风控思考：票据理财是以银行承兑汇票作为抵押，那么风控核心是票据的真伪。中汇在线的风险来源于：发假标、假托管、二次融资。

旺旺贷：百度赔款6000万

骗局介绍：上线5个月后一夜失联。部分投资者通过百度推广接触到这家网贷平台，案发后，百度立即启动“网民权益保障计划”保障受害网民利益，这使旺旺贷一案成为第一起由搜索引擎给与先行赔付P2P网贷平台跑路案件。

风险预警：旺旺贷的收益率是年化24%，门槛是100元，注册就送100元，最后还回报1%，光是收益率就让人生畏了。再看不太严格的风控审核，风险爆发出来也是迟早的事。

中宝投资：非法吸收公众存款4.6亿

骗局介绍：中宝投资平台由80后周辉创立于2011年，是案例中成立时间最久，并在2013年曾排名前五的P2P网贷平台。在2014年“3.15”之际，该平台停运。当月19日，浙江衢州市公安局经侦支队表示调查中宝投资运营者周辉，因其涉嫌非法吸收公众存款。

风险点分析：这一平台的标的是银行标、汽车抵押标、宝石标。银行标本身就问题重重：借给银行的标，20%的年化收益，这本就不符合银行的经营规律;汽车抵押标，自办豪车租赁公司;“宝石标”年化收益达30%，吸收存款却难以兑现。

恒金贷：“跑路”速度创纪录

骗局介绍：当听到平台上线1年跑路，业内会震惊;当听到平台1个月便跑路，让业内为之震惊“速度真快”，当得知1天就跑路，便显得太不可思议了。而这便是在说恒金贷，只存活了半天，刷新了网贷跑路速度的纪录。

风险点分析：恒金贷上午上线就发秒标，吸引了大量的秒客参加。下午老板就失联，秒客“打新”遭中雷。

网金宝：造假骗资1000万

骗局介绍：网金宝打着与央行合作的旗号，以全额本息担保、20%左右年化收益率作为诱饵，在上线不到3个月时间里，吸引了众多投资者。老板吸金1000万元之后跑路。

风险点分析：假借与央行合作为其背书。网金宝网站显示：所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管。具有基本金融常识的人都应该知道，央行不可能给P2P做资金全权监管，即便是商业银行也是极少数的分行在进行资金托管。endprint