摘要:随着我国市场经济和高新技术的发展，银行支付结算业务也快速发展起来，然而，快速、方便的支付形式势必会存在各种的不足。本文根据当前银行支付结算风险表现及其成因展开分析，制定出加强银行支付结算风险控制的相关策略，确保银行支付结算有效实施。

一、银行支付结算风险概述

(一)银行支付结算风险特点

银行支付结算风险主要具有，与宏观经济环境变化之间存在密切关联、风险发生率较高且范围较广、涉案金额偏大且社会影响极坏以及涉案人员较多等显著特点。

(二)银行支付结算风险种类

银行支付结算风险主要包括有：欺诈风险、内部控制风险、市场竞争风险、信息技术风险以及其他相关风险，其中信息技术风险是银行支付结算风险中最为常见的表现形式，各类支付结算风险都对银行、客户的经济造成重大影响。

二、银行支付结算风险表现及成因

(一)支付结算风险防范意识明显不足

随着国家经济形势的发展，银行支付结算方式也发生了变化。然而，在具体的使用过程中银行对其风险防范并未重视，防范意识明显不足，这使得银行在支付结算过程中时常发生各类经济案件，且造成极其严重的影响和经济损失。

(二)银行支付结算方式与实际相脱离

高科技的发展使得网络支付结算成为新的发展趋势，而银行结算所用的科技方式明显与当前经济发展滞后，且智能自动化水平偏低，技术方法及理念更新不及时，银行支付结算方式与银行实际经营和当前市场经济形势相脱离等，这些客观因素都限制了结算风险的控制。又比如，由于银行进入网络时代，支付结算极易出现克隆票据，提高了支付结算风险。

(三)工作人员专业能力差且存在违规

银行支付结算方式流程较为复杂，且存在较多不稳定因素。银行在招聘员工过程中，所招聘的非金融专业人员并未接受过专业化知识学习，其专业能力较差，支付结算方式操作掌握不全面，规避银行支付结算风险防范能力受限等。由于能力有限，操作环节生疏容易发生违规操作现象，比如，客户资料审核不全面、以复印件代替原件、签约造假等，均加大了银行支付结算风险发生的可能性。除此之外，银行工作人员流动过于频繁，也是造成支付结算风险增强的主要原因之一。

(四)缺乏完善有效的法律法规来约束

随着经济形势的发展，银行支付结算相关法律法规的制定更是需要随着形势的发展和需求而变化。银行行业与其他行业之间存在着极其特殊的区别，法律法规则更是确保银行行业良好发展和运作的保障。然而，我国当前银行支付结算方式并未完善，其与实际经营需求存在差异。银行相关法律法规的制定，能够如实地反映出国家经济的发展状况，进而加快银行行业发展，因此，完善银行支付结算相关法律法规极其重要。

三、加强银行支付结算风险控制相关策略

(一)加强银行支付结算风险防范机制

控制和防范银行支付结算风险发生，应当加强对支付结算业务的监督与管理，取消失信银行对承兑汇票进行承兑处理的权限，严格审批各银行处理汇票承兑的资格，进而提高银行支付结算风险防范能力。同时，建立健全支付结算风险防范机制，构建完善的支付结算风险防范平台，通过合理、有效的支付结算处理，规范支付结算工作，银行之间实现信息共享与交流，防止非法现象影响银行经营秩序。

(二)建立健全银行支付结算管理制度

建立健全银行支付结算管理制度主要以票据法和其管理实施办法为根本，与实际经济业务状况相结合，分析并研究结算风险存在的原因及形式，制定出具有针对性的管理制度和解决措施。通过建立健全银行支付结算管理制度，加强支付结算风险的防范与控制。除此之外，银行还应当制定相关岗位责任制管理制度，有效确保制度的规范化、合理化，加快银行支付结算业务的发展。

(三)加强工作人员队伍专业能力建设

银行支付结算业务处理主要取决于各岗位工作人员，因此，银行工作人员队伍专业水平的提高对加强支付结算风险控制有着重大的意义。一方面，各大银行应当定期组织工作人员进行专业性知识学习和培训，提高工作人员的专业水平和业务能力，增强工作人员的支付结算风险防范意识，并能够对银行支付结算业务有全新的认识并加以重视，并且尽量保持支付结算人员工作稳定性。另一方面，银行在提高工作人员专业知识的同时，还应当加强工作人员对高科技产品的使用，通过正确操作现代化审核鉴定设备，确保银行工作的顺利进行，从而加快工作效率，提高风险防范。如最近使用智能手机对营业执照二维码扫描，就结合了最新的防伪标签技术、智能手机平台和互联网平台，通过最充分且有保障的信息公开透明来实现打击伪造、变造营业执照的不法行为，提高了银行风险防范能力。

(四)强化银行支付结算风险防范宣传

银行支付结算业务对于很多客户而言还很陌生，这对加强银行支付结算风险控制造成一定困难，提高了支付结算业务犯罪发生率。因此，社会和银行应当加大对支付结算业务知识和有效防范的宣传，让客户能够了解并掌握其具体操作和流程，从源头对风险进行有效控制。近年来，随着我国高新技术的发展，企业网银、电子商业汇票等银行电子结算产品越来越多，互联网金融结算产品更多地被企业所接受和使用，这不但为企业资金周转提供了方便，同时还给企业资金安全带来了威胁。加大对银行支付结算业务的风险防范宣传，对确保企业资金安全具有重要作用。