万玮　杨晓艳

一般来说，高悬在市中心广场上的屏幕，都是这个城市的脸面，胭脂都往脸上擦，可是，在农安这最让人瞩目的“脸面上”亮出的却是伤疤，屏幕上反复滚动播出欠银行贷款不还者的黑名单。

在新农乡一片一望无际的玉米地边上，看着郁郁葱葱，奋力拔节的庄稼，种粮大户吕亚玲乐呵呵地告诉记者：信用社的钱是真能“跟上趟儿”，我正急着四处借钱买农药，人家就为我量身订制了一个贷款品种，刚贷了20万元，收割用钱时还会接着贷。今年我承包了540公顷地，我寻思着明年再多承包点地……

类似的画面在农安广播、电视里，广袤的田野上触目皆是，勾勒出一种别样气象。农安县委、县政府以雷霆万钧之势构建金融生态环境，农安农信社则千方百计雪中送炭，让钱“跟上趟儿”。农安县与当地农信社“银政合作”，引导全社会遵循“契约精神”这个市场经济最重要的基石，走出一条具有样本性的农村金融与县域经济良性互动、协调发展之路。

这气象耐人寻味。

政府发力：把构建社会信用体系建设作为政府能不能解决社会难点问题，敢不敢担当的大考。

农安县的信用环境一度让人触目惊心。借款人欠债不还，有的甚至恶意骗贷、逃废债务……5年前，农安县农信社也因不良贷款过高而陷入经营困境。

恶劣的环境带来的直接后果是，农信社对经济发展支持难以为继，信贷投放能力不足，作为全省耕地面积最大的农业大县——农安年均融资缺口大约在20亿元左右。

更为致命的影响是，一个有三分之一银行用户不还贷款的区域，是个什么形象？如何开放发展，谁敢来？借钱不还，乱了法度，如同推倒了多米诺骨牌，动摇了整个经济活动的根基，社会公平正义何在？

而在其他县域，也出现了类似情况。此风不止，地方金融发展空间受限，经济社会势必陷入多重恶性循环中。省联社党委充分认识到，只有地方党政重视，才能构建金融生态环境、打造诚信社会，各县级行社发展才会有更广阔的空间。为此，省联社理事长唐忠民、主任李世杰亲自带队，深入各地，与市县政府主动沟通，深入推进银政合作，了解县域融资需求，着力盘活信贷资金，解决金融支撑能力不足问题，持续提升服务能力。农安县联社与县政府积极推进银政合作，大力清收盘活不良贷款，同步增加信贷投放。2013年12月，省联社领导将全省农信社不良贷款，尤其是公职人员欠款情况向常务副省长马俊清作了汇报。省政府专门下发了文件，要求各市（县）政府积极帮助农信社清收不良贷款。

省政府的政策给力，农安县政府积极发力，形成了银政合作的强大合力。县委、县政府把帮助农信社清收不良贷款列入全县2014年重点工作之一。县委书记周贺的话掷地有声：“失信之风不止，最终将威胁到整个农安的金融环境。要利用各种法律手段和政策措施，坚决打胜清收不良贷款这场硬仗，打造诚信农安，让信用之风在农安重塑，维护社会公平正义。”县长王海英态度坚决：“清收不良贷款，打造社会信用体系，是检验党的群众路线教育实践活动成果的重要体现。解决问题是硬道理。”

清收不良贷款工作，考验着农安上上下下的魄力与担当，更检验着智慧和能力。经过过去几年的大力清收，农安县已经清收盘活不良贷款7亿多元，剩下的都是“老大难”。面对难啃的“硬骨头”，他们制定《方案》和《实施细则》，并入政府年度工作绩效考核。由县四大班子主要领导任组长，22名副县级以上领导每人包保一个乡（镇），从各部门抽调16名专职人员，与信用社10人共同组成7个工作组，建立了县乡村组四级联动机制。

针对欠贷人群的不同情况，农安县实行一类人群一策、一类问题一解，一直跟踪到底。谁签订协议，谁借款，确定谁就是法定还款人；累积达到一定额度不还的，按诈骗贷款罪处理；信贷员违反规定发放贷款的，按违法发放贷款罪处理；对垒大户的实际用款人拒不还款，农户作为借款人也拒不还款，将农户列入失信黑名单，予以信用惩戒。

以公职人员带头偿还欠款为突破口，对拖欠信用社不良贷款的党政干部和公职人员实行“三停五不”处理，即：停职、停岗、停薪，不提拔、不调动、不加薪、不评先、不晋级。目前，全县共收回公职人员及村干部欠款427笔，金额636万元。

建立联动机制，形成内外合力，挤压“老赖”的生存发展空间。县法院重点从每个乡（镇）拿出1～2户有代表性的赖债户，法庭现场办公，依法强制执行财产，切实加大警示和震慑力度。对赖债不还的人实行环环相扣的联动机制。由电视台曝光，滚动播放名单，使“老赖”在政府采购、行政审批、办房照、房屋过户、车辆落籍转籍等10多个方面给予限制。

让失信者寸步难行、无所遁形。付出高昂的代价后，一笔笔欠款由“死水”化作“清泉”，回流信用社。5年来累计清收活化不良贷款7.64亿元，农信社不良率下降了43.6个百分点，仅今年上半年，就收回贷款近1亿多元。

清收不良贷款犹如一次“诚信洗礼”，唤醒了人们内心“欠债还钱”的天道公理。

近年来，农安县农信社把推进管理、产品和服务创新作为改进支农服务的切入点，坚持政策惠农、财政扶农与金融支农的有效结合，开办直补资金担保贷款，贷款金额达6.2亿元。5年来，通过推广低利率、免担保、广覆盖的小额信用贷款，累计让利于民8000余万元。启用远程审查审批系统，设立阳光办贷大厅，推广“一站式”金融服务。引进国际微贷技术，大力发展小微企业贷款。积极发放抵质押贷款和教师、公务员及事业单位员工授信、担保贷款，“循易贷”“商贷通”等贷款。围绕城镇化“新城区、新农合、新农业、新农民、新财政”等6新金融服务，着力支持专业大户、家庭农场、农业合作社、农业产业化龙头企业，以及科技型农业企业等新型农业经营。结合县域特色产业，重点支持黄牛、生猪、烤烟、薯类等产业经济，上门营销各类专业合作社、“三辣”种植基地，探索龙头企业+基地+合作组织+农户的信贷模式，有效满足多元化信贷资金需求。