董金玲　李秋建　宋念雨

摘要：农村资金互助社根植于农村，服务于农村，是正规金融的有效补充，但是在其发展过程中出现了很多问题。本文以江苏沿海地区两个重要城市连云港、盐城为例，分析了当前沿海开发背景下两地农村资金互助社存在的问题，据此提出了规范和引导农村资金互助社发展的对策建议，并指出，农村资金互助社的健康发展是缓解当前江苏沿海开发资金不足的重要手段。

关键词：江苏沿海地区；农村资金互助社；发展问题

欠发达地区的农村金融市场供给不足，而发达地区金融机构又过于集中，在正规金融供给不足的约束条件下，农民自发创设的资金互助合作社出现了，这种自发的、微型的民间机构，不是金融机构，却做着金融业务，对这种与主流银行大相径庭，游离于正规金融制度之外、却又能有效补缺，具有普惠制的新事物如何定位定性，困扰着经营者和监管者，如何规划和设计它的未来，关乎农村金融制度创新和对广大农民的金融供给。本文就近年来在盐城、连云港等地区大力发展的农村资金互助社进行了专题调研，并对农村资金互助社的规范发展提出了相关建议。

1农村资金互助社的发展现状

早在2005年，盐城阜宁县硕集镇农民自发注册“阜宁县硕集镇富民合作社”，并且开展相关合作融资活动，2006年，在该镇经验的基础上，盐城市在亭湖区便仓镇正式开展试点，2007年，试点开始大范围进行。到2011年……