刘金凤

1 基本慨况

我国现有的个人信用档案管理模式，总结起来大致可分为两种不同模式。第一种模式是纯粹的政府主管模式，另一种是政府牵头并按企业机制运营、按理事会模式管理的模式。

首先我们谈一下第一种纯粹的政府主管模式，该种模式的典型例子是中国人民银行牵头成立的“建立个人征信体系专题工作小組”它主要负责实现各商业银行间有关个人信用档案的共享工作，同时负责系统的管理和运行并制定征信业务规范和标准，采集个人信用档案和提供利用服务。中国人民银行是我国银行的“银行”也是国家的职能部门，所以它对我国个人信用档案各环节的管理就属于政府管理行为。

第二种模式是政府牵头并按企业机制运营、按理事会模式管理的模式。该模式的典型代表城市是上海市。它主要是由第三方中介管理机构一一上海资信有限公司按企业机制运营、理事会模式来管理。该资信机构也是上海市政府批准建立并由中国人民银行核准的专门从上海市个人信用档案管理的非金融服务机构。理事会由巧家商业银行、上海资信有限公司、中国人民银行上海分行等单位组成，随后税务、司法、社保、工商等部门也加入其中。这也标志着上海资信有限公司的征信范围已经不仅仅局限于银行与金融机构的信用信息，它已经把征信范围扩展到了社会的各个领域与部门。

2 个人信用档案管理模式存在问题分析