许高峰

北京时间2014年9月10日凌晨1点，美国加利福尼亚州某个艺术中心里，召开了一场让全世界IT迷等待已久的发布会——2014苹果秋季新品发布会。后乔布斯时代，iPhone已然失去了“再一次，改变一切”的魅力，而 Apple Pay的高调推出却引人深思。

苹果CEO库克在发布会上说：根据调查，每年信用卡消费为120亿美元，每天有高达2亿美元的信用卡转账，但传统的信用卡支付过程却非常繁琐。他认为，此前所有的移动支付方式都失败了，而苹果基于NFC的Apple Pay只需在终端读取器上轻轻一“靠”，再通过指纹确认，整个支付过程十分简单。

不论库克那些论断是否属于“王婆卖瓜”，单看苹果在这个时间杀入移动支付市场就足以令人深思。且看移动支付到底有着怎样的魔力，让苹果都为之折腰。

我们所需要的移动支付

根据百度百科的释义：移动支付也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为，从而实现移动支付功能。移动支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。

笔者试图仅以字面意思来理解移动支付。所谓“移动支付”，其必然不是在某一固定位置所完成的支付行为。那么，最初的移动支付形态就是现金消费，后来有了银行卡，解决了高额消费时需要携带一大叠钱的问题。按理说，携带一张或几张银行卡比兜里揣着个智能手机更轻松也更方便，为何还需要以移动终端为“载体”的移动支付？因为，“现金+银行卡”只能说是单纯的线下移动支付，你在哪个位置就只能完成你面前的消费，要想消费其他的，就只能重新移动位置。

而在之前的几年时间里，网银、银联在线、支付宝、财付通等一批支付工具成为我们的新选择，这些可以称作单纯的线上移动支付。通过线上移动支付，你可以不受时间、地理因素限制，任意购买某种商品或是某种服务，然后由对应的APP完成远程支付。看似单纯的线上移动支付足够满足我们的需求，可它仍然有着缺陷：无法实现近程的即时支付。

比如，当你无意间路过一家商店，看中了展示窗内的某件商品，结果却发现自己未能“未雨绸缪”，空有一部智能手机也解决不了你的燃眉之急。此外，许多特殊或是冷门的商品以及服务，线上支付无法提供或者提供将带来巨大成本。如果不能拿着手机购买近在咫尺的商品，这个“移动”的属性也仅体现在终端可移动而已。

所以，现在我们更多的是处在一个线上和线下移动支付混合并存的状态，既有“零钱+银行卡”，又有手机。有没有这样一种手段，把线下、线上移动支付整合起来，达到最大程度的便利，只需携带一个手机，就能实现远、近程交易？这才是我们所需要的移动支付。以笔者的体验来看，支付宝已经快人一步。从最初单纯的远程支付，到最近的“扫一扫”、“付款码”、“当面付”，以及万众期待的“KongFu”，支付宝正前进在移动支付的进化之路上。

这是移动支付的时代

移动支付为我们提供了一种简单、快捷的支付方式。由于这样的优势和特点，移动支付正赢得越来越多智能手机用户的青睐。

业内普遍认为，2012年是移动支付元年。在2012年年底，中国人民银行正式对外发布了《中国移动支付技术标准体系报告》，结束了各产业链对于移动支付标准的战争。可以说，这一标准的确立为2013年移动支付市场步入良性发展通道奠定了基础。2013年，中国移动支付规模得到疯狂扩展，根据中国人民银行公布的《2013年支付体系运行总体情况》显示，2013年全国共办理移动支付业务16.74亿笔，金额9.64万亿，同比分别增长212.86%和317.56%。

以支付功能较为完善的支付宝为例。根据支付宝公司统计，截至2013年底支付宝实名制用户已达3亿，同时支付宝钱包用户突破1亿。在过去一年里，支付宝共完成了125亿笔支付，金额超达9000亿元，其中通过支付宝手机客户端支付的超过27.8 亿笔。按此计算，支付宝已成为全球最大的移动支付公司。

支付宝公司同时透露，2014年春节期间，支付宝手机钱包支付超1亿笔，占同期支付宝支付总量的52%，5000多万支付宝用户通过手机钱包完成了购物、生活缴费、信用卡还款、购买余额宝等支付行为。其中，通过手机端完成各类信用卡还款的用户达220万人次。仅此一项，支付宝手机钱包便支付了71亿元，是2013年春节的10倍；而通过手机钱包为手机充值的用户则达到1134万人次，是2013年的6倍。

在支付宝如火如荼发展的同时，同为“BAT”三巨头之一的微信也于2013年8月正式开通了支付功能，超过6亿的微信用户可以通过扫码、公众账号及应用内支付等方式完成最后的支付环节。基于庞大的用户数量，不论是电商或是线下实体商户，不论是大型IT企业或是个人代购者，各色产品、服务纷纷接入微信平台，用户红利首先在移动电商及支付层面爆发开来。马化腾推动的“微信+财付通”的移动支付方式向全球最大的网络支付平台——支付宝发起了挑战。

截至目前，全国已有269家第三方支付企业获得支付牌照，移动支付时代的大幕已经正式开启，让我们拭目以待。endprint