肖玉飞 刘璐 周宏 代旭 刘兴源

【摘 要】信贷业务作为商业银行最重要的业务，它承担着商业银行主要利润来源，利用信贷配给原则，合理的分配社会资源，是社会经济发展的导向标。银行作为连接政府与人民的纽带，必须有较明确的信贷方向，能独立于政府应对经济危机，创造信用，在社会经济生活中发挥中介金融的作用，这是行业之根本。信贷业务如何发挥功效依靠强有力的行业公信力，市场偿还力是银行赖以生存的必要条件，如果银行对信贷业务管理力度不够，将导致严重的呆账坏账造成银行出现资金流不足产生信贷危机。鉴于此，我们准备找出中国银行业主要信贷方向，从中联系银行信贷业务与经济发展需求状况，寻找一个供给平衡，拟解决中国银行业过度依赖政府调节，融资功能下降，坏账呆账过多，经济发展波动太大，弹性不足的脆弱性局面。为了保障银行放贷优化，要进行放贷给予的一个调配。本文对商业银行信贷具体方向进行研究，联系国家政策，企业实际情况，合理确定信贷方向。

【关键词】信贷结构；信用；信贷风险；信贷政策

商业银行多年来居高不下的不良贷款率引发经济领域的研究，各地也依照独特地域市场环境找出相关问题，然则不同地域有不同特点，找出一套基础的理论尤为重要。本文在总结多方学者观点的同时，从银行，企业，国家政策三方面对信贷问题进行研究，特别是在研究中加入的从企业角度讨论改变之前理论与实践不能很好结合这一弊端，这样更能促进产业实现经济体制改革，帮助银行，企业多方面了解各自信息情况，以更好地利用有限的资产创造最大的收益，保护市场，保护整个国家经济。……