白 云

摘 要：数字经济时代，新金融连通G端B端C端，信息资源更加丰富、迭代更新更加迅猛，金融产品、金融服务融入各类生活场景，给商业银行带来了前所未有的新机遇;同时，由于风险社会化更为显著，风险主体、风险类型更为复杂，风险传播速度更快、范围更广，风险防范难度更高，为商业银行带来了新的挑战。文章从金融科技角度切入，探究新技术应用的可能性，助力商业银行打破传统风控在技术和性能方面的瓶颈，为实现信贷风险防控数字化和智能化提供可行性建议。

关键词：金融科技;信贷风险;风险防控

中图分类号：F832.46文献标识码：A文章编号：1005-6432（2022）15-0051-04

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2022.15.051

1 信贷风险防控现状及存在的困难

1.1 信贷风险防控现状

信贷风险防控贯穿于商业银行整个信贷业务流程中，信贷业务环节包括贷款受理、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理及贷款结清，[1]风险控制点主要包括贷前、贷中、贷后三部分。其中：贷前主要涉及客户信用评级、风险评估、押品、担保评估、集团识别、授信审查等环节;贷中主要涉及授信条件落实和贷款合规发放;贷后主要涉及资金流向监测、贷后风险预警、押品盘存等环节。具体信贷风险防控流程如图1所示。

图1 商业银行信贷风险防控流程

1.2 信贷风险防控中存在的困难

（1）信息来源渠道分散，信息获取与核实难。一方面，政府部门数据信息开放有限，各商业银行之间共性数据未实现信息共享，部分风险防控追踪信息只能由客户提供，准确性、合规性无法核实。……