郎润华

摘要：随着2006年12月20日银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策 更好地支持社会主义新农村建设的意见》后，我国小额贷款公司如雨后春笋般快速发展起来，随之而面临的风险也越来越大，本文通过归纳国内外关于小额贷款风险的研究，以期找到能减少我国小额贷款风险的方法。

关键词：小额贷款；风险

一、国外文献综述

小额贷款最开始兴起于非发达国家，目的为了扶贫，后来实践证明对完善金融体系、激活金融市场促进一国经济发展同样重要，使得越来越多的学者研究。Morduch（1997）认为小额信贷概念的理解分为福利主义的小额信贷和制度主义的小额信贷两种。福利主义主要在发展中国家盛行，属于贫困阵营，提倡给贫民和农民贷款，典型代表是孟加拉国的GB模式。制度主义者认为小额信贷只是一种金融服务模式，小额贷款公司应该越来越来商业化，提倡为微型企业金融服务，强调盈利和自身的可持续发展，扶贫不再是唯一任务。Jose A.G.Baptista（2006年）通过多元回归方法分析小额贷款的风险因素，认为主要包括贷款数额、贷款利率、贷款期限、贷款人经营理念、贷款人经营水平、贷款人抵押品的价值、贷款人的信用记录。Jha&K.S.Bawa（2007）从贷款人的角度来分析小额贷款风险的影响因素，在对印度小额贷款的实证研究中发现影响最大的是贷款人文化程度、贷款人家庭收支情况、对贷款人的法律约束、贷款人的信用状况、贷款人的固定资产和耐用消费品的合计。……