【文章摘要】

随着高等教育在我国的普及，国家助学贷款也飞速发展，在缓解贫困生经济压力上扮演着越来越重要的角色。本文通过对助学贷款近年来发展过程中面临的阻碍因素进行分析，从而对国家助学贷款的未来发展提出针对性的对策及建议。

【关键词】

助学贷款；阻碍；建议

1999年国家助学贷款工作正式试点开展，该政策解决了一大批来自贫困家庭大学生的实际困难，提高了高等学校的入学率，保證了社会公民都能拥有的公平、公正的教育机会，为缩小贫富差距做出了一定的贡献。根据全国学生资助管理中心统计，截止2012年年底，全国累计资助学生889.8万人，累计审批金额883.62亿元，累计发放金额830.1亿元。国家助学贷款已经成为解决高校家庭经济困难学生学费和住宿费的主要途径。

1 我国国家助学贷款发展的阻碍

我国国家助学贷款的发展历史较短暂，尚处于初级阶段，虽然政府不断对该政策进行着完善和规范并取得了一些进步，但目前依然在银行、政府、高校、学生及法律制度等诸多方面存在着种种阻碍。

1.1放贷银行积极性不高

助学贷款利率低，数额一般较小，使得商业银行助学贷款业务中的利润极低。除此之外，助学贷款发放数量众多，贷后跟踪、管理任务难度大、偿贷期限很长（助学贷款的周期为10年）、无抵押无担保，这使得商业银行承担的本高。在目前个人信用制度不健全的情况下，银行几乎承担了所有的风险。这种贷款笔数多、金额少、成本高、收益低，一旦发生呆帐坏帐，收账成本高于收益。……