宁文峰

摘 要：本文本着“以风险为本”的理念，对保险业务各环节的反洗钱风险点进行分析，并探究有效反洗钱的相关对策。

关键词：保险业；反洗钱；风险点；对策

一、绪论

21世纪以来，我国金融市场改革日益深化、国际资本往来趋于广泛化，但走私、毒品、恐怖融资、贪污、贿赂等违法现象陆续出现，非法对资金进行转移的活动屡见发生，洗钱问题与反洗钱工作得到我国社会越来越多的关注。

1990年，我国反洗钱工作起步于立法——洗钱行为刑事化，发展于银行业并日益成熟，从而对洗钱需求产生了“挤出效应”，洗钱活动被挤到保险业、证券业等非银行金融行业；直到

2007年实施《中华人民共和国反洗钱法》，并出台相关规定和规范性文件，才官方地开启了我国保险业反洗钱的序幕。通过借鉴国际标准与监管实践，我国保险业反洗钱研究和实践不断深入；2012年金融行动特别工作组（FATF）要求反洗钱工作理念从“以规则为本”转到“以风险为本”，即呈现出风险和措施、成本和收益、方法和效率等相称的特征。因此，分析我国保险业反洗钱风险点，进而探究如何更好地开展反洗钱工作，具有重要的实践意义。

二、我国保险业反洗钱风险点

（一）展业承保风险点。财产保险公司在展业承保时，主要侧重于对标的所有权及价值的了解，通常对投保人与被保险人的身份、标的合法性等信息重视不够。其风险点表现为：投保人对被保险人是否有可保利益、投保人与被保险人是否已被列入“黑名单”、标的是否虚构或不真实、标的价值是否与投保人所拥有价值相符等。……