安阳师范学院 许波

1 信贷资源配置的有关理论

由于资源具有“稀缺性”，社会上的政府、企业或者人们都必须对如何进行资源分配做出选择，来实现资源的最佳利用。资源配置的核心是资金的配置。目前在我国，商业银行掌握着大量的资金，而信贷业务是商业银行进行资金配置的最主要方式，因此，信贷资源配置质量的高低将对我国的经济发展产生重要影响。同时，信贷资源也是我国商业银行最主要的利润来源，提高信贷资源配置效率对银行业经营发展和转型具有重要意义。

2 当前银行业所面临的宏观经济形势分析

2.1 全球经济增长处于弱复苏阶段，银行业可持续增长基础不稳

一是国际经济环境方面，受美国次贷危机引发的金融危机和欧债危机影响，发达国家经济增长显著放缓，受此影响，发展中国家增速也呈现出下降趋势。二是国内经济环境方面，中国GDP高增长时代已基本结束，逐步回归稳健增长。尤其是2013年4月份以来，有效信贷需求不足迹象开始显现，实体贷款市场竞争力出现下滑，票据贴现贷款呈上升态势。从国内外经验看，GDP增速下滑将使银行业不良率反弹。结合国际经验来看，GDP增速下滑4个百分点令中国银行业的不良率可能上升2～2.5个百分点；若按中国GDP从平均9%下滑到7.7%测算，预计银行业不良率将上升0.65～0.82个百分点(7.7%是预测的年内GDP增速上限)。

2.2 经济周期性风险逐步释放，银行风险管控压力持续加大

一是地方政府性债务偿债压力巨大，银行业对平台贷款总量与风险控制的压力并存。……