威海职业学院 刘扬

中共十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》中指出：发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品。P2P网贷作为金融创新产品伴随着科技进步应运而生，通过短短几年在我国的发展，显示出了巨大的发展空间。

1 P2P网贷简介

P2P网贷也称为网络借贷，是Peer To Peer的缩写，意思为个人对个人的借贷。在P2P网贷的平台上个人自主完成借贷活动，即借款人通过平台发布借款信息(如需求资金的时间、金额大小、利率的高低等)，投资者在平台上找到与自己相匹配的借款标，P2P网贷平台收取一定的手续费用。

P2P网贷起源于英国，2005年3月由亚历山大等人共同创立的一家名为Zopa网络贷款平台投入运营。至今该网络业务已经遍及意大利、日本等国，平均每天上线投资额达到200万英镑。

2006年该模式进入我国，2011年发展迅猛，2012年进入发展的爆发期，2013年起以每天新增1～2家上线的速度发展。在借款过程中其具有灵活方便、限制条件少等诸多优势。

2 目前P2P网贷发展现状

P2P网贷作为联系借款人和投资人的网络平台，完成了资金的供给与需求的中介作用。人民银行曾在金融产品创新的会议上指出：在网络金融不断发展创新的同时，P2P网贷应准确定位业务性质和范围，但是目前缺乏监管等机制，使P2P网贷的发展出现了不和谐的音符。

2.1 个别网贷平台涉嫌非法集资

P2P网贷在我国出现仅几年时间，各方面监管、监督及信用征管机制尚不健全，并暴露出一些管理漏洞，出现涉嫌非法集资等现象。……