刘 明 刘 震 郭 峰

（中国人民银行济南分行，山东 济南 250021）

山东省普惠金融发展现状及影响因素分析
——基于普惠金融发展指数的实证研究

刘 明 刘 震 郭 峰

（中国人民银行济南分行，山东 济南 250021）

本文以山东省17地市2009—2013年的年度数据为样本，通过构建普惠金融指数的方法对山东省普惠金融发展情况进行了实证研究。相关研究结果显示，山东省普惠金融发展保持良好态势，金融覆盖面不断扩大，金融服务使用效率逐步提高，金融服务成本整体下移。同时，也存在地方政府落实补贴政策不到位等问题，并在加大政策扶持力度、强化金融创新等方面提出政策建议。

普惠金融发展指数；覆盖率；效率；成本

一、引言

普惠金融（Inclusive Financial System）是由联合国于2005年提出的概念，也称“包容性金融”，是指在成本可负担的前提下，将金融服务拓展到欠发达地区和社会低收入人群，不断提高金融服务的可获得性。在发展要求上，普惠金融体现了促进经济健康发展、实现社会公平正义、推动金融机构可持续发展的必然要求（蔡荣鑫，2009）；在发展过程上，普惠金融更加突出“提高金融体系包容性”、“引导金融市场参与权平等”、“推动金融要素广泛覆盖”、“降低金融服务使用成本”等目标，强调持续推进金融服务向纵深发展，丰富金融市场和产品层次，完善金融基础设施等内容（伊波顿，2005；张伟，2011）。在发展理念上，普惠金融不以单纯扩大金融机构规模为导向，不以简单增加金融服务为目的，不以提供扶贫……