冯伟杰

5月下旬的一天，天气忽然热了起来，特别是北京，温度甚至达到了40℃。供职于某影视文化公司的刘丹，在5月28日那天收到了中信银行信用卡微信推送的“37℃高温险”，她觉得好玩，就一口气买了几份，还发朋友圈分享此事。

记者发现，刘丹所买的这款保险，是由众安保险新近推出的，可以通过淘宝众安保险旗舰店和众安保险公共微信账号进行购买。然而，这款保险是不是真的能够确保投保人的利益呢？

天气热 高温险更热

记者打开众安保险的公共微信账号，点击“3 7℃高温险”，看到高温保险的页面，上面写着“37℃就有钱，最高补贴500元”，保险期是6月21日到8月23日，可以给自己购买，也可以给朋友购买。

该款保险的保费，有3个级别，即10元、30元和50元3种。与此对应，保额也有3种，即100元、300元和500元。

“37℃高温险”一经推出，就受到了消费者的热烈欢迎。记者登录众安保险天猫旗舰店，发现该款保险已经售出4万多份。据媒体报道，该款保险的销售已经超过10万份。即便按照每人投保10元来算，保险公司收取的保费，也超过了100万元。

投保简单获赔难

记者了解到，该款保险投保的步骤相当简单：选择投保城市、选择保费类别、填写姓名身份证号和手机号码、点击确认、付款。

“37℃高温险”的理赔标准是，保险免赔天数视不同城市而定，超过免赔天数后，每出现一个37℃及以上高温日，保险公司就会进行理赔。

记者发现，不同城市的免赔天数差别很大，北京、南宁、海口的免赔天数是6天，哈尔滨、长春、沈阳、贵阳、昆明、西宁、大连的免赔天数是零，天津、乌鲁木齐的免赔天数是4天，呼和浩特、银川、成都、深圳的免赔天数是1天。免赔天数最长的是重庆，长达2 8天；其次是杭州，免赔天数长达2 5天；再次是福州，免赔天数23天。

这也意味着，投保人只有当所在城市出现免赔天数之外的37℃及以上高温日，才能获赔。以北京为例，免赔天数是6天，投保人要在北京连续7天出现37℃及以上高温日的情况下，才能获得理赔。

根据北京近5年气温统计，这个时间段内气温在37摄氏℃以上的平均天数是4天，获赔机会几乎为零。

想获得最高赔付？再等20天

有读者表示，那几座免赔天数为0的城市的投保人，获赔几率更大，因为只要有一天气温超过37℃，投保人就可以获得理赔。然而，别高兴得太早，根据保险细则，超过免赔天数后的高温日，依据保费不同 10元保费给付5元/天，累计不超过100元。30元保费给付15元/天，累计不超过300元。50元保费 给付25元/天，累计不超过500元。也就是说，投保人要想获得最高赔付，更是难上加难。以重庆为例，如果花10元钱购买保险，从累积的第29高温日开始，投保人可以获得保险公司每天5元的高温津贴，而要想获得100元的最高赔付，还要再等20天。加起来，也就是一共需要48天连续37℃高温，投保人才能获得最高赔付。而这种几率，几乎为零。

在记者采访过的大多数投保人中，很多人都表示，并不指望真的可以获得理赔，只是觉得好玩、新鲜。业内人士分析，“37℃高温险”正是抓住了消费者的这种心理，故意将产品设计得花哨、新奇，但对保险公司来讲，这是稳赚不赔的生意。