张钰

摘 要：对于中小型商业银行来说，发展票据业务也是其拓宽经营的一个重要方式。本文主要从中小商业银行票据业务现存问题进行例举分析，并针对这些问题提出相关创新性发展改革思路，从票据管理、风险控制、资源整合、放宽政策等四个方面入手，促进我国中小商业银行票据业务创新成熟发展。

关键词：中小商业银行；票据业务；创新发展

与大型商业银行相比，中小型商业银行的票据业务总体呈现数量少、发展慢且类型单一的总体趋势。这是由中小型银行自身的一些发展局限性造成的，但是对于中小型商业银行来说，发展票据业务也是其拓宽经营的一个重要方式，所以要在对中小型商业银行基础进行了解的情况下对现存的问题进行分析，寻找合适的解决方式，为中小型商业银行的票据业务寻找新的发展思路则是本文所要描述的重中之重。

一、中小商业银行票据业务存在问题分析

1.中小商业银行票据业务信用问题。商业银行的票据业务发展离不开信用二字，而信用问题之一就是商业银行保证金未缴或保证金不足，第一，如果未按比例收取保证金或保证金的收取金额存在不足，那么对于中小商业银行来说就会因为大量银行垫款而出现信用风险。第二，一些中小商业银行会出现把贷款转为定期存款作为申请承兑的质物，这样就把成对风险转化为信贷风险，可是真正的额偿还来源并没有被落实，相反还因此而虚增了中小商业银行的贷款规模，这种通过非正常方式而建立的看似扩大了的票据业务却存在信贷泡沫的风险。……