顾菲

中小企业在国民经济中的地位日益显著，成为我国经济发展、繁荣稳定的重要组成部分。《党的十七大以来全国内资企业发展分析（2007年6月—2012年6月）》一文提到，2007年6月至2012年6月，注册资本（金）在1000万元以下的中小企业成为增长主力，对企业总体数量增长贡献率达到89.1%。其中，注册资本（金）10万～100万元和100万～500万元的企业增长数量最多，分别增加175.07万 户 和125.57万户，年均增长率分别是7.7%和12.9%。这意味着中小企业在缓解就业压力、保持社会稳定、促进我国地方经济发展等方面发挥着重要作用。

一、中小企业融资难的现状分析

“融资难”一直制约着中小企业的发展。近几年，中小企业融资难的问题越来越被社会关注。从某种意义上讲，这不仅仅是一个经济问题，更是一个社会问题。据统计，我国中小企业融资供给的90%以上来自银行贷款，国有银行和股份制银行的中小企业贷款都大幅增长。工行年报显示，2011年，工行中小企业贷款增长37.4%，新增贷款占公司贷款增量的71.3%。2011年，建行中小企业贷款增幅24.6%，远高于公司类贷款12.8%的平均增幅。可见中小企业的融资需求与日俱增。尽管如此，中国银行业协会的内部人士表示，仍有大量的中小企业无法贷款。

从贷款形式上看，中小企业以抵质押贷款为主，其次是保证贷款，而信用贷款的企业少之又少。其中一个很重要的原因就是中小企业自身的抗风险能力较差，信用程度较低，难以赢得银行及其他融资机构的信任。根据国家发改委对各省份中小企业所进行的调查，因为无法取得相应的担保而被银行拒绝贷款的企业就占23.8%，有32.3%的中小企业因为无法提供贷款抵押物而被银行拒贷。……