中国人民银行白山市中心支行课题组

（中国人民银行白山市中心支行，吉林白山 134300）

金融支持民营企业发展的实践与思考
——以吉林省抚松县为例

中国人民银行白山市中心支行课题组

（中国人民银行白山市中心支行，吉林白山 134300）

近几年，吉林省抚松县政府考虑到民营企业的融资需求，创新打造金融支持民营企业的“抚松模式”，对促进潜在优质民营企业快速发展发挥了积极作用。本文针对金融支持民营企业“抚松模式”的发展现状及存在的问题进行了分析，探讨了金融支持民营企业的途径，对促进县域民营经济的可持续发展具有一定的现实指导意义。

民营企业；发展；金融支持

2013年，吉林省抚松县民营经济主营业务收入达到272.3亿元，同比增长21.2%；企业户数达到1,168户，同比增长15.9%；上缴税金达到10.1亿元，同比增长16.3%；从业人员达到7万人，同比增长9.9%。目前，该县民营经济已成为最具活力的经济成分，并成为拉动经济增长的重要动力。随着县域经济体制改革和经济结构调整的加速推进，县域民营企业已经进入产业结构升级的关键时期，融资需求较大。中国人民银行抚松县支行结合县域民营企业授信业务“短、小、频、急、特”的特点，进一步指导辖内金融机构不断提高运作效率，推进一系列服务升级和产品创新，积极打造金融支持民营企业的“抚松模式”服务,顺应县域民营经济发展趋势。我们在总结金融支持民营企业“抚松模式”成功经验的基础上，指出在现有体制和条件下，“抚松模式”金融服务的问题和矛盾，并就如何完善提出了支持对策，以促进县域民营经济又快又好地发展。

一、金融支持民营企业“抚松模式”的实践与发展

为切实解决民营企业贷款难的问题，抚松县金融机构把拓宽融资渠道作为发展民营经济的着力点，多措并举，打通了民营经济发展的血脉。截至2013年末，全县各项贷款余额62.9亿元，较年初增加8.9亿元，增长16.5%。其中，企业贷款余额28.3亿元，较年初增加5.1亿元，增长21.9%。企业贷款增速创2008年以来最高点。

（一）做大金融总量，引进域外金融机构，发挥“鲶鱼效应”

一是加强与银行业区域总部的沟通联系工作，不断拓宽民营企业的信贷融资渠道。2013年，抚松县政府与建设银行吉林省分行关于支持抚松人参产业发展签署战略合作协议。建行授信约20亿元，积极推进抚松万良人参市场升级改造。目前，抚松建行已累计投放3亿元，逐步将万良人参市场打造成为高标准、现代化的人参产品交易平台。同时，为切实解决小微企业贷款难问题，抚松县政府与国家开发银行吉林省分行共同协作创新金融业务,进行微小贷款试点，累计向符合贷款条件的33户企业发放0.4亿元，634名创业者提供贷款0.6亿元。微小贷款的发放，激活了微小企业发展的潜力。二是扩充担保业总量，切实解决抵押难问题。目前，抚松县中小企业担保公司注册资本由0.5亿元增加到2.1亿元，在保余额近3亿元，累计担保7亿元，为小微企业融资发挥主导作用。三是吸引金融机构来抚松县设立分支机构，形成多元化金融“百花齐放”的格局。2013年，抚松县加大与主发起行的联系，吸引榆树农村商业银行在抚松设立村镇银行。目前，抚松县榆银村镇银行已处于待开业阶段，开创了白山市县域村镇银行驻地服务的良好局面。四是加快小额贷款公司发展。全县开业的小额贷款公司总数达到9家，注册资本金达1.4亿元。截至2013年末，抚松县小额贷款公司贷款余额1.1亿元，较年初增加0.3亿元，增长37.5%。今后抚松县着力在规模上发展超亿元的小额贷款公司；并提高小额贷款公司注册资本金标准，提高单笔贷款发放额度，增强对小微企业的融资支持力度。

（二）创新金融产品，做活金融机制，扩大民营企业的信贷投放

一是针对抚松县现有的金融机构提供的金融产品不能满足民营企业扩张需求的现状，人民银行抚松县支行积极引导金融机构针对民营企业发展的资金需求特点，及时开发新的贷款产品。对于现金业务流相对稳定、经营效益较好的民营企业优先给予产业开发的信贷支持;对于有一定业务风险，但经营效益可期值较高的企业，积极发放仓单质押贷款。同时，抚松县支行积极争取政府的支持，引导金融机构对科技含量足，无资产抵押的小微企业实现行“担保+企业+银行”信贷模式，有效制约了企业贷款难的瓶颈，提高县域信贷资金能力的有效供给。二是完善政府政策奖励机制。为进一步提高金融支持民营经济发展的服务水平。抚松县政府设立金融支持地方经济发展奖励基金，每年由县财政列支费用专门用于金融支持民营经济奖励。

（三）做优金融环境，创新金融服务，满足民营企业的金融需求

一是县域经济的持续快速发展，为金融机构信贷投放提供了有利的外部环境。2013年，抚松县招商引资、农业产业化工作继续保持全市领先地位，全县规模以上农业龙头企业发展到52家，有15户企业被列为吉林省人参进入食品试点生产企业，占全省的20%。这些企业，每年都需要近亿元的流动资金，多元化经济的快速发展必然会驱动县域金融信贷资金的增长。促使金融机构推进金融产品和服务创新，有效促进了民营经济发展。二是积极搭建银企对接平台。抚松县定期召开全县银企对接会和各种专题推介会，利用人民银行金融统计信息数据库和信贷征信系统，为银企双方提供顺畅、高效、便捷的金融信息。2013年，抚松县通过银企对接会有15户企业与银行达成0.6亿元的贷款意向，进一步加大了对在抚松民营创业群体提供信贷支持的力度。三是完善信用担保体系。以“诚信抚松”建设为契机，引导企业加强诚信意识培养、建立覆盖广、层次多的社会信用体系；积极发挥担保机构融资性的增信作用，形成银行、企业、担保公司相互促进、共同发展的金融服务大格局。

二、金融支持民营经济“抚松模式”尚存诸多障碍

当前，加快民营经济转型升级对县域金融提出了更高的支持要求，但从金融业现状看，仍存在着一些制约因素阻碍了县域民营经济持续快速发展。

（一）银行业缺少配套的整体措施，难以形成“自我调节”

目前金融支持民营经济“抚松模式”虽然出台了若干办法和政策，但推动县域民营经济整体金融支持的相关实施细则和配套的措施还需进一步完善。抚松县金融机构在执行相关信贷政策时，不能与县域民营企业产业结构调整有机结合，存在政策传导机制不畅的问题，使基层行难以形成“自我调节“。例如，大多商业银行提高了系统内上存资金利率标准，诱导基层行资金上存，使县域贷款市场支持份额有所下降。这种误导性的货币政策传导，造成了制约县域民营经济发展及金融业自身业务的萎缩。

（二）集约化经营和严格信贷管理体制难以解决中小企业融资难的问题

目前金融业特别是国有商业银行普遍实行了严格的授权授信管理制度，推行集约化经营，限制了基层商业银行信贷投放行为，削弱了信贷扩张能力，直接影响了金融业对县域民营经济的信贷投放。信贷投向选择非常谨慎，信贷投放倾斜于发达地区与城市，县域经济总体规模贷款收缩，目前，抚松县各国有商业银行均制定了严格的市场准入条件。只有符合国家产业政策、AA及以上级别评级的企业才可获得贷款。收缩和限制县级机构自主审批权限，在贷款投向上突出集约化经营，实行“抓大放小”，重点投向林业、旅游、电业、交通等垄断行业。这些规定，表面上是对大、小企业一视同仁，实际上是提高了民营企业贷款的门槛，尤其对山区民营企业信贷缺乏可操作性，将大部分民营企业拒之门外。

（三）基层行不能因地制宜地进行创造性经营，缺乏应对市场变化风险的措施和能力

一是企业强烈反映银行的贷款程序和手续过于繁琐复杂，信用评级、授信授权实行逐级层层报批制度，由县支行－地市分行－省级分行反复报批，严重影响了工作效率和增加了筹资成本。二是金融创新缺乏配套服务。当前抚松县大多数银行提供给中小企业的金融服务担保无法落实，缺乏抵押物，原因是较高的融资成本很难获得银行信贷支持，难以满足多元化的金融服务，再加上商业银行内部营销机制的不完整，束缚了拓展中小企业贷款业务。

（四）民营企业贷款分布不够合理

近几年，国有商业银行为防范金融风险和提高资金运用的效益，重点瞄准大中型企业。股份制商业银行也出现类似的倾向性做法，而地方中小金融机构的融资能力又力所不及，使民营企业信贷支持主体缺位。目前抚松县金融业贷款分布存在极不合理的问题。据统计，抚松县前五户贷款余额高达15.5亿元，占全县贷款余额的24.6%。贷款主要主要集中在少数几家公司，过于集中，虽然有利于扶持重点企业的发展，而部分中小型民营企业在抚松县的发展处于尴尬境界，贷款难度进一步加大，县域总投资不足的矛盾更加突出。

三、对完善金融支持民营企业发展“抚松模式”的建议

积极推进金融创新是解决民营企业融资难的根本途径，我们应从政策、服务体系、投资平台等多方面共同推动对民营企业的服务。

（一）强化“政、银、企”沟通协作，出台系列政策，切实解决民营企业融资难问题

一是要有效地发挥政府和市场的前沿和宏观调控作用，银行要明确政府产业扶持政策，政府要及时搭建和修补“平台”、疏通银企关系，全县形成上下一盘棋，充分发挥各自的作用，合力推进民营经济发展。二是人民银行要充分发挥窗口指导作用，引导银行业金融机构将资金运用到符合产业升级的项目上，增加民营企业的信贷投入。农村信用社要加大对涉农民营企业的支持，县域国有银行的分支机构必须承担最低比例的支持民营企业的贷款份额。

（二）积极打造金融服务的多层次系统，以满足不同层次民营企业的融资需求

一是发挥人民银行的职能优势，加强民营企业信用体系运作，提供信用信息，为银企合作创建平台。二是鼓励各类社会资本和经济组织成立担保公司，扩大担保总额。大力扶持主要面向民营企业的创业投资担保业务。三是整合金融服务政策，加快金融产品创新服务，最大限度地满足民企需求。例如契合民营企业发展融资的授权授信、货物提单质押贷款、三方协议担保贷款、流动资产质押、单项目封闭贷款等，积极探索新的小额信贷组织形式。创新金融产品和金融服务，最大限度地满足民企需求。

（三）不断完善民营企业金融服务创新形式和手段，满足民企需求

一是金融机构从营销策略上尝试切入差异化的市场，改进现行的信贷管理和融资模式，从区别对待、择优扶持的原则和产业发展考虑，改变过去“一刀切”的做法，通过高品质的金融服务，使大量具有增长潜力的中小企业成为他们的客户，充分发挥民营企业整体的资源优势,反过来又提高了银行的效益。二是适当放宽信贷审批授权管理，实现基层金融机构信贷管理政策原则性与灵活性的统一。引导基层行社根据地方经济和信用环境，扩大抵押、质押面，允许企业以适销对路的库存商品和可靠的应收款权利为保证向银行申请贷款。三是建立科学的信贷奖惩制度，增强信贷人员营销贷款的积极性。依据信贷人员的职责和分工不同情况，客观分析信贷风险的成因，进一步建立健全信贷风险控制机制和激励机制。■

[1]张索荣.论述民营经济发展中存在的问题及解决途径[J].中国论文下载中心，2009（8）.

[2]杨阳.南通民营经济转型升级金融支持研究[J].现代商贸工业,2011(11).

（责任编辑：吴 越）

Thinking about the Financial Support Model for Private Enterprises

The Research Group of People's Bank of China Baishan Central Sub-Branch

The government has created a new mode of fi nancial supporting for private enterprises in Fusong County in recent years, which played a positive role in promoting the development of private enterprises. This paper introduces the situation and the problems of the “Fusong Mode”, and tries to find the ways of financial supporting for private enterprises.

Private enterprises; Development; Financial Support

F832

A

1009 - 3109（2014）04-0040-04

课题主持人：丁延青

课题组成员：王福兴 邢立新 仲明武

执 笔：仲明武