宫琳

我国金融消费现状及发展对策研究

宫琳

在拉动经济增长的三驾马车中，消费一直支撑力度不够，要提升居民消费能力，除了要增加收入、完善保障之外，借助金融的力量也是重要途径，而金融消费及产业的发展对解决长期以来困扰我国有效需求不足的现状将起到极大的支撑作用。本文首先阐述了我国金融消费的现状，分析其存在的问题，在此基础上提出我国应大力发展的金融消费相关产业及具体对策。

金融消费；商业银行；保险公司

金融消费是人们为了满足自身消费的需求，享受金融机构提供的服务，购买金融机构提供的商品的行为。近年来，在拉动经济增长的三驾马车中，投资和出口的贡献率一直很高，而消费不足。消费支撑力不够，经济就缺乏长远发展动力。将来除了要持续提高居民收入增强消费能力、完善社会保障体系之外，借助金融的力量也是重要途径之一。

金融消费对居民消费水平的支持，主要表现在两个方面：一是提供消费所需资金；二是解决消费的后顾之忧。目前金融消费现状及发展方向如下：

一、发展现状

目前提供金融消费产品和服务的金融部门主要有商业银行和保险公司，其它金融机构很少涉及。

（一）商业银行

一直以来，金融消费的主要产品提供者就是银行，将来也会扮演最重要的角色。银行金融消费产品主要从消费信贷和中间业务两个方面来体现。

1.消费信贷方面

在消费信贷中，占比最大的是住房贷款，其次是汽车贷款，其它的例如住房装修贷款、大件耐用消费品贷款、旅游贷款等占比较小，大城市推广较好，一些中小城市很多业务根本就是空白。……