于成钢

【摘 要】近年来由于经济的飞速发展，住房问题已经成为备受人们关注的热点问题，住房公积金制度的建立为百姓带来许多利益，但是，就目前来看，住房公积金制度仍然存在许多问题，如果这些问题长期得不到解决，人们就无法真正享受住房公积金带来的最大化的利益。由此可见，住房公积金制度的优化迫在眉睫，一个完善的制度体系是一个伟大事业蓬勃开展的基础和保障。

【关键词】住房公积金；优化；问题；对策

0.前言

我国在一九九几年住房制度才开始有了变化，从以计划体制为主体演变为以市场体制为主体。那时候已经没有了福利分房的政策，出现了另一种形式，叫做市场化商品房，这就不得不改革当时的住房制度，但是一方面由于当时社会还比较落后，住房公积金这样的新名词在我国还不存在市场，另一方面住房分配制度的改革又势在必行，所以在当时的政策鼓励下，我国吸收国外的先进的住房策略，在住房方面，开始了住房公积金之路。

1.我国住房公积金的发展历史

九一年，上海市首次向新加坡学习，引进了住房公积金这一先进的住房制度，而且受到了中国人民建设银行的支持。从此，住房公积金制度在我国正式被使用，并且取得了重大成效，带来了极大的经济效益。住房公积金制度的建立，给人们住房困难问题的解决带来了福音。到九四年，国务院颁布了《国务院关于深化城镇住房制度改革的决定》，显然住房公积金制度已经给政府、百姓以及企业带来了各自不同的利益，是对住房公积金在解决城镇化住房问题中所起到的作用的肯定，此项政策的颁布极大的鼓励了住房公积金制度发展。到九八年，住房公积金制度已经遍布全国很多省、市、县、镇等，至此，住房公积金制度在全国已经全面推行。到九九年，《住房公积金管理条例》正式颁布，此项条例进一步规范了住房公积金的适用人群、覆盖区域、资金用途、风险简介等。二零零二年，国务院再一次修改了这个条例，又一次补充和修改了住房公积金缴纳主体、监督机构、决策机构及其职能、监管办法及处罚措施等。之后又多次颁发各种法案和通知，以促进住房公积金制度的合理化，更适应中国特色社会主义道路的探索发展。

2.我国住房公积金存在的问题

2.1目前我国住房公积金制度地区发展不平衡

住房公积金在某些地区供不应求，而在其他地区却资金沉积，比如说像北京、上海、广州这样的发达地区，由于经济发展速度快，人口密集，买房热，造成住房公积金不足，只能通过向银行借贷的方式来补贴资金，这样就导致了住房公积金政策无法全面实施。但是在一些中低等水平、人口密度相对较小的地区，有很大一部分住房公积金得不到使用。住房公积金制度存在区域封闭性，不同的地区又无法相互调配资金，形成严重的浪费现象，这样自然无法体现住房公积金的优越性，不但有碍住房公积金制度的完善和发展，而且不利于人们生活质量的提高和社会的发展进步。

2.2住房公积金的归集率比较低

目前，住房公积金覆盖面还处于比较窄的阶段，融资渠道有限，有很多人还没有参加住房公积金。缴存公积金方式过于死板，全国上下应用同一个缴纳比率，忽略了各地及各阶层的收入差别，不利于公积金扩大其规模。缴存基数的审核不够清晰，它是指单位职工前一年的月平均工资，因为有些企业的工资基数是保密的，这给核定上带来不便。相应的法律法规不够健全，主要体现就是有一些拖欠缴存的现象，并且惩治力度不够。对于企业内部而言，各部门都认为住房公积金有利可图，争先恐后的要求管理住房公积金这一块，最后造成了公积金不能统筹管理，归集上出现问题。再就是过于注重宣传，不注重服务质量，没有从实际出发，不能让员工有一个很好的信任度，达不到预期的征缴公积金的目标。严重影响住房公积金的长远发展。

2.3住房公积金的管理不够公开化

现在很多地区自己建立住房公积金管理方案，而从不向外界公开住房公积金的管理情况，这在缺乏有效的住房公积金监管组织的大环境下，让一些不正规公司有机可乘，擅自挪用公积金、非法使用公积金等，不仅损害了人们的利益，还有损国家和社会的形象。

3.住房公积金优化措施

3.1建立健全住房公积金管理体制

要本着以住房公积金为途径来改善住房条件提高人民福利的思想，把住房公积金的发展作为住房建设的核心，继续完善公积金制度。政府应该成立专门的住房公积金管理机构，并赋予相应的权利以对下属企业进行有效监督，使住房公积金更好的造福百姓。但是这些机构也应该受到各地区的人大财政、审计部门以及社会各界代表的监督。可以定期召开会议，向公众公布公积金的收缴、利用和相关事宜的执行情况，或者利用媒体等工具向广大人民群众做汇报，让公积金管理公开化、透明化，这样不仅是群众了解住房公积金制的政策，提高群众参与意识，还可以提高公积金的管理，有助于住房公积金制度的逐步完善。保障参缴人员的根本利益的同时，也是对社会稳定做出相应的贡献。

3.2在公积金的收缴模式上进行创新

根据地域、对象群体的不同，制定合理的住房公积金缴交率，不断扩大住房公积金的覆盖面积。缴纳住房公积金的群体不再只是有固定工作的正式员工，也包括临时员工，那些自谋职业的人自己缴纳公积金，设定一个缴纳比例，根据其营业额来按时交存。调整住房公积金缴存年限，不仅延续到退休，以自愿为基础，若退休后仍有收入，也可以允许其参缴。调整住房公积金缴交率，以工资为参考，不同收入的人缴交率不同，建立缴交率动态管理机制，各个城市根据经济状况不同，缴交率也会有相应改变。强化单位及职工按时足额缴存的义务，相关部门要建立健全公积金缴纳的法律法规，并大力宣传公积金制度，促使各企业履行自己的职责，让员工明确自己的权利和义务，享受住房公积金带来的福利。本着以人为本的思想正确分析和认识职工思想承受力和经济承受力。企业内部对公积金的管理部门和管理方式应进行明确的规定，以免部门之间产生矛盾，给公积金的实施与发展带来困扰。

3.3完善住房公积金信息管理系统，提高公积金管理的透明度

积极引进先进的公积金信息管理系统，选择管理系统时最好考虑到系统的信息覆盖率，能否覆盖到各缴存单位的工作业务，以网络为纽带，控制单位与中心数据的共享，这样就可以实现动态管理。同时新技术的使用也对管理人员的素质提出了更高的要求，需要有专业的计算机操作人员来完成这一项一项的操作步骤，企业应该定期对员工进行专业知识考核，以及素质提高强化培训，同时注重员工的服务态度与服务质量。

【参考文献】

[1]刘洪玉.推进与完善住房公积金制度研究[M].科学出版社，2011，2.

[2]王捷，许起鸿.住房公积金：理论思考与实践创新[M].江苏大学出版社，2012，1.