喻 慧

（长江大学 研究生院，湖北 荆州 434023；农业银行 荆州支行，湖北 荆州 434020）

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近年来，荆州支行严格按照省分行合规示范网点创建标准，坚持业务发展与合规管理齐头并进，精细管理，固本强基，高效发展，争创一流，实现了合规环境好、合规管理好、合规执行好、合规效果好的目标，赢得了湖北银行业“合规示范网点”和湖北农行“合规示范网点”的称号，这在荆州市银行业和荆州市农行系统都是唯一的荣誉。下面就我们农行荆州市荆州支行如何创建“合规示范网点”进行探索。

一、找准创建基本点

第一，精心规划抓统筹，强化组织领导。支行成立了“合规示范网点”创建活动领导小组，由一把手行长任组长，分管行长任副组长，各业务的主管为成员，明确了创建目标、总体要求和领导职责，为活动开展提供了组织保障。支行制定并印发了“合规示范网点”创建活动方案，明确了活动的指导思想、实施目标、创建标准、创建内容和工作措施，以促进创建活动有序开展。有效地将“三化三铁”、“三化三达标”及网点转型等业务条线创建活动进行统筹安排，确保了业务经营与各项创建活动的同步推进。

第二，学习交流抓阵地，强化理念灌输。支行领导在日常工作和生活中，经常开展针对性的谈心交心活动，了解员工所思所想，准确把握思想动态。多次组织党员及员工代表观看了警示教育片《忠诚与背叛》；利用每周例会时间，组织全体员工观看《再现真相》。通过警示教育，进一步促进员工树立正确的人生观和价值观，进一步加强思想道德修养，自觉维护安全、稳健的发展环境。

第三，争先创优抓典型，强化正向引导。我们坚持领导带头，以身作则率先垂范。支行班子成员每个星期一晨会带头宣讲合规，时时带头践行合规。要求员工做到的，领导先做到；定期召开民主生活会，时时反省，接受全行员工监督。不提违规要求，严格做到令行禁止。支行通过设立党、团员示范岗和雷锋岗，并通过评比每月之星、每季之星等活动，在支行树立先进典型，让典型引导人，让事迹教育人，进一步鼓舞士气，凝聚人心，培养员工积极向上，勇于拼搏的进取精神。

二、找准创建结合点

第一，以合规“医院”为基点，创建活动平台化。支行成立“合规诊所”，由分管行长任所长，负责主持“合规诊所”日常工作，即支行内控合规工作；支行合规经理作为“风险专家”，负责与市分行合规总“医院”联系，定期和不定期开展“专家门诊”；支行在各职能条线设立“风险专科”，由各位主管兼职“风险医生”，履行合规经理职责，对本条线的内控合规管理具体职责负责。支行制定《中国农业银行荆州支行内部机构（风险专科）主要职责》、《中国农业银行荆州支行内控合规人员（风险医生）岗位职责》，“诊所”、“专科”、“专家”、“医生”各负其责，上下联动，形成合力。全行签订内控合规与案件防控责任书，明确责任，强化责任追究，对因部门、岗位不履职、不尽职形成重大风险隐患或重大损失的，一追到底，一律追究部门、岗位责任，并落实风险补偿。

第二，以竞争上岗为契机，人员配置科学化。牢固树立“无病早防，有病早医，体检预防，保健锻炼，强身健体”的医护理念，让员工应知应会早知道，“疾病防疫”早掌握，不搞“带病上岗”“照顾上岗”。按照业务发展需要、遵循岗位制约要求，我行合理设置岗位，坚持“岗前培训、人岗匹配、精简高效”的原则合理配置各岗位员工。支行按照员工上岗资格根据实际需要定岗定人，明确岗位职责，考核竞聘上岗。支按按照“三化三铁”和“三化三达标”要求严格落实岗位制衡，落实关键岗位人员岗位定期轮换和强制休假制度，严格落实作息交接制度。

第三，以专项活动为基准，风险排查经常化。银行经营的是风险，预防风险需要“望、闻、问、切”良好的基本医术，才能掌握“病因”，对症下药，做到手到病除，不留隐患。支行以员工为单位建立“病历卡”，以网点为单位建立“病历库”，由“风险医生”负责登记管理，确保整改及时。2012 年支行开展了近10次专项活动，对员工的异常行为进行全面清查。同时，还通过家访和节日聚会的形式，与员工家属进行座谈，了解员工8小时之外的行为表现及员工的家庭状况，对重要业务、重要岗位和重要人员加大监督力度，有效防范各类操作风险和案件隐患。面对经济下行、许多企业经营不善极可能带来的信贷经营风险，我们及时关注，实施果断退出。

第四，以奖优罚劣为措施，合规考评常态化。支行制定了营业室合规操作办法与管理岗位责任制，明确了营业室运营主管的合规经理职责，按岗位职责开展全员合规评价，依照“日评、月评、季评”三个标准进行全面考核，考核坚持奖罚分明。“日评”即由运营主管每日进行问题检查与纠正，通报扣分点，确定责任人与罚款金额，并上墙公布。“月评”即每月开展产品知识培训，服务礼仪竞赛，每月评选营销之星、职业形象之星、服务之星。“季评”即每季开展一次业务技术比赛，开展“三化三铁”、内控案防培训，评选业务技能之星、合规之星。支行每季度进行绩效考核，将制度执行情况与员工和运营主管绩效工资直接挂钩考核。通过考核培养员工自律意识，促进知识水平、业务能力、职业素养的提高与业务发展和岗位要求相一致；通过考核养成员工按章操作习惯，从思想上实现由“要我合规”向“我要合规”转变，通过考核促进员工坚守从业底线，自觉抵制不正当交易行为。

三、找准创建落脚点

第一，细化执行，合规管理上等级。严格履行《关于进一步加强营业网点合规管理的若干规定》等规章制度，严格落实外部监管规定，积极有效预防和遏制违规操作而导致的案件发生，为业务健康、快速发展提供了重要保障。近年来，支行均未发生违法违纪案件、重大责任事故、不良声誉事件和重大风险事件，连续多年实现“四无”管理目标。在荆州分行系统年度综合考评中，风险管理8项评价指标，我行有7项指标均获全市第一名。在内控合规年度评价中，支行在内部环境、风险评估、控制活动、信息沟通、内部监督等各方面指标及综合评分均达到一类行标准，在单点支行中率先连续两年被评为一类行。

第二，优化服务，系统内外受好评。在不规范治理专项活动中，支行按照银监会要求，及时制作了信贷经营管理“七不准”公示牌，由全体员工公开签名承诺，同时针对“七不准”开展全面清理和清退工作，得到企业好评和市银监局暗访检查的高度评价。

第三，强化营销，业务经营结硕果。合规管理措施的强化与落实、制度执行力的提高、全员合规意识的增强，有效促进了本行各项业务的稳健发展。一是客户数与理财产品业务持续增长。对公加权有效账户493个，比年初增加71个；个人贵宾客户加权有效户4215个，比年初增加650个。2012年5月成功营销荆州城投8亿元公司债项目，为支行带来了长期稳定的低成本资金，带来了对公理财产品的持续增长，成为荆州分行最大一单理财项目。二是存贷款持续稳定增长。2012 年底，各项存款余额72636万元，比年初净增5726万元，存款日均净增16512万元；不包括荆州城投公司债存款，我行日均存款增量达到6850万元，完成计划的124%。各项贷款余额89289万元，比年初净增4795万元。