丁洪才

【中图分类号】F832.2【文献标识码】A【文章编号】1672-5158（2013）02-0429-01

金融IC卡推广应用是列入我国金融业信息化“十二五”发展规划中的一项重要任务。近年来，金融IC卡在我国一些大中城市得到了快速推广应用，受到了群众的广泛认可，取得了良好的经济社会效益。与此同时，在欠发达地区存在着诸多制约金融IC卡推广应用的因素，本文对欠发达地区金融IC卡推广应用难点进行分析，提出建议。

一、金融IC卡概述

金融IC卡是具有转账结算、现金存取和社会管理等多应用功能的银行卡，将金融IC卡工作与地方政府城市信息化工作相结合，在社会各个行业特别是公共服务领域实现一卡多应用，为金融服务民生、服务“三农”、建设智慧型城市提供手段是当前金融IC卡发展的趋势，金融IC卡应用将成为强化政府公共管理、提高服务水平的有效手段。推动金融IC卡在公共服务领域应用，发挥其具有的标准性、安全性、多应用性和创新性优势，能够方便群众在交通、医疗、小额支付等方面更加快捷地享受政府提供的公共服务，办理各项社会事务；用金融IC卡逐步取代社保卡、公交卡等，可以推动部门之间资源共享、协同服务，实现不同公共服务的统一管理和供给，减少重复建设，降低建设、运行成本，提高公共服务的质量和效益。

2008年，人民银行确定宁波市为金融IC卡试点城市，由该市政府牵头协调各行业主管部门、人民银行组织各商业银行积极参与的市民金融IC卡将民政、劳动、医疗卫生、公积金、公安、工商、税务、教育等政府服务项目与交通、公用事业等商业服务项目整合在一张IC卡上实现了在城市管理、医疗卫生、文化教育、公共交通、公用事业、便民服务等多行业领域的初步应用。随后，全国各地逐步开展了多种模式的金融IC应用探索，成都、贵阳、铁岭等城市已将金融IC卡应用于公共交通领域，市民可以使用金融IC卡乘坐公交车、地铁；在江西新余，市民能在水、电、气、通信等行业一卡通用；在天津、银川、深圳等地，金融IC卡均已在医院应用，为缓解排队难、挂号难等问题提供了有益探索。

二、欠发达地区金融IC 卡推广应用面临的困难

（一）政策引导不够，社会各界缺乏认识。在经济欠发达地区，广大人民群众对金融IC卡还比较陌生，对其安全、快捷、便利的用途和使用范围还不甚了解，政府各部门对金融IC卡推广与城市信息化的关系理解有偏差，对金融IC卡推进的引导作用没有有效发挥，相关职能部门和金融机构的协调配合程度不高，多渠道宣传推广金融IC卡的局面尚未形成，统筹推动金融IC卡应用的机制还有待进一步完善。

（二）行业壁垒阻碍较多，制约金融IC卡应用。推广应用金融IC卡的关键在于跨行业应用，特别是在公交、医保等公用事业行业。一方面，当前很多公用事业行业推行了行业卡并具有相当规模，金融IC卡要进入这些领域，需要对行业卡进行整合，势必对现有利益格局形成冲击，行业应用阻力较大；另一方面，金融机构之间也存在行业壁垒，比如，某家银行经过前期合作和投资，加载了某行业应用，为了自身利益，是不愿意别家金融机构介入的，从而导致金融机构之间也存在行业壁垒，制约金融IC卡应用。

（三）经济基础薄弱，电子信息化水平较低。在欠发达地区，由于经济基础薄弱，政府投资行业基础设施建设资金有限，导致一些行业电子化水平低下，缺乏自身结算系统，无法实现联网通用，金融IC卡应用无法惠及此类行业。

（四）投入成本较高，金融机构积极性不够。目前，金融IC卡的成本远远高于传统磁条卡，大规模发行，金融机构难以承受；同时，发行金融IC卡面临着银行卡系统升级、受理环境升级改造，投入成本较高。金融IC卡加载行业应用，更是一笔不小的投入。加之发行金融IC卡实际经济效益短期内不明显，致使金融机构积极性不高。

三、政策建议

（一）强化政策引导，统一推进金融IC卡应用。金融IC卡多应用是一个系统工程、社会工程，需要统筹规划、统一推进。在欠发达地区，必须充分发挥地方政府的主导地位，使政府认识到推进金融IC卡应用是强化政府公共服务的手段，提升城市信息化的需要，从而制定金融IC卡应用规划，出台鼓励金融IC卡应用的政策措施，协调相关职能部门与金融机构积极配合，形成多渠道、多领域推动金融IC卡应用的良好局面。

（二）加强宣传培训，营造金融IC卡推广氛围。建议人民银行总行制定统一的金融IC卡应用宣传材料及素材（如动漫宣传片、宣传手册等），人民银行各分支机构大力督促金融机构做好培训宣传工作。一方面，开展金融IC卡知识培训，促进从业人员和特约商户对金融IC卡知识的认知度；另一方面，利用金融机构网点或报刊媒体广泛开展金融IC卡知识宣传，举办知识竞赛、宣传活动月等活动营造良好地宣传氛围，促使广大群众了解和接受金融IC卡。

（三）加强沟通合作，鼓励金融IC卡多领域应用。一方面，政府应该引进投融资机制，按照“谁投资、谁受益”的原则，吸引外资加大对行业电子化设施投入，提高行业的电子信息化水平，同时鼓励该行业与金融机构合作，使用金融IC卡代替行业卡片；另一方面，协调中国银联和各金融机构建立金融IC卡应用长效机制；金融机构按要求改造受理环境，主动发卡，积极拓展行业应用，相关单位（部门）应充分研究金融IC卡利益格局，提出实现各方利益平衡的方法，形成资源整合、优势互补、合作共赢的良性发展局面。

（四）合理分摊成本，有序推广金融IC卡。首先，普及金融IC卡知识，加深广大客户对金融IC卡的认识，提高广大群众对IC卡的接受度，营造金融IC卡推广和应用的良好环境；其次，制定统一合理的收费标准，使发卡机构有据可依，防止乱收费，造成市场混乱；最后，加强行业合作，转移金融IC卡的部分成本，增强银行卡服务的业务扩展性，为银行带来增值业务收入，以降低金融IC卡成本，吸引客户，有序推进金融IC卡发展。

（五）先易后难，逐步推广。成立金融IC卡推广应用工程领导机构，主导推广工作。按照“先易后难、有序推进、分步实施”的原则选择条件较为成熟的交通、医疗、社保等行业先行试点，在总结利用试点经验基础上，将金融IC卡向各行业推广。按照先城市后农村、先发达地区再偏远地区步骤，逐步实现区域互通、全市“一卡通”。