文/罗山松

女证券师的疯狂诈骗路

文/罗山松

泪还是热的，泪痕却冷了。2012年8月21日一大早，南京市看守所，一个曾经的职场达人，美目蓄泪，红唇半咬，想不到竟会以待罪之身度过自己40岁的生日。

漂亮打工妹，一心要做女白领

出身于普通工人家庭的杜静秋，走出大学校门，带着父母的殷切希望，走进南京一家大型化工企业当了一名合同工。

她清雅秀丽，娇嫩但不娇气，深得领导和工友喜爱，工作很快进入佳境。正当她满心憧憬美好明天时，“节能减排”风暴席卷全球，“三高两低”（高投入、高消耗、高污染、低水平、低效益）的企业，“王小二过年，一年不如一年”。

钱袋子缩水了，杜静秋的心底泛起了涟漪：同为女人，别人坐在写字楼里优雅生活，我却在充满油污噪音的车间苦战，凭什么？趁单位裁减员工时，她主动离职，到南京某证券公司当了一名理财师。白衫黑裙高跟鞋，美腿玉足连裤袜，白领丽人的光鲜岂是油污蓝装的工人能比？

她暗自庆幸，“树挪死，人挪活”！虽是新手，但天资聪明，岗前“预习”认真充分，一上岗就赢得“满堂彩”：她较好地捕捉着股票瞬间出现的买卖机会，在暴涨暴跌中稳准狠下手，连续好几天协助客户一天内高卖低买实现盈利。一时间，她的“快手”美名大噪。

“业绩出色、公关‘有手段’、形象靓丽亲和……”董事会上，公司领导们一致同意委任她到前景良好的一个营业部作大户管理员。

这份光鲜却艰辛的工作，她照样做得风生水起，让人称羡。在全民股疯的2007年，她不仅让她的大客户赚得盆满钵满，她自己也拿到了大把大把的奖金，轻飘飘“赚取了明天甚至后天的钱”。

然而，造化弄人。她高挺胸脯迈向“白富美”目标途中，2008年股市急转直下并长期低迷，短短一年间，大盘从6124点的最高点跌到1664点。那个炎热的夏天，她的心同股民一样寒冷。

早已习惯并羡慕高收入、高消费的她，不甘心回复到从前。她借钱

炒股，期望绝地反击。可惜，她“心比天高，命比纸薄”，不仅血本无归，还因此负债200多万元。

风光无限证券师，虚构基金骗熟人

杜静秋嫉妒别人有，痛恨自己无，曾经风光无限的她，岂甘就此一败涂地？

一个靠山吃山、靠水吃水的念头，越来越强烈：许多急需资金的老板，经常到证券公司募集资金；我何不将客户的资金拢到手上，转手放给他们，赚一笔差额利息？

不行！证券公司规定，任何员工都不能接受客户的全权委托，更不得私下接受客户资金。怎么办？撑死胆大的，吓死胆小的！杜静秋作了一番思想斗争后，还是决定放手一搏。

她决心从熟人下手，先拿老同学方美莉练练手。作为一名资深大户管理员，她具有超凡的有效沟通、吸引客户、赢取信任能力。因为她的推荐，老同学方美莉在证券交易中赚了不少钱。出于对杜静秋及其所荐产品的信赖，方美莉略经游说，就只管往银行卡里存钱，至于买什么、买多少，统统由杜静秋代劳了。

一开始，杜静秋不仅按时支付产品利息，而且回报率常常超出方美莉的预期。面对方美莉的疑惑，她常笑盈盈地答道：“哎，也没经过你同意，冒着风险帮你买了一期证券公司的内部理财产品，幸亏没赔本。”接连几次赚取超乎想象的大钱后，方美莉又借父亲的名义再开了一个账户。此后，只要杜静秋打电话让存钱，方美莉就存钱，让存多少就存多少。再后来，她干脆把积蓄全部交给杜静秋，由她全权代理。就这样，众多像方美莉一样的同学、朋友、工友，冲着8%至13%不等的高额回报，托门子、找关系，努力与杜静秋这位财神婆套关系，人人以攀上杜静秋这棵摇钱树为荣。

他们先在兴业银行办一张卡存钱，杜静秋随后在证券公司为他们代开基金账户；每次根据他们所需购买基金的品种数量，由她将兴业银行卡户里的钱转出来购买基金。

“购买基金由她全权操作，我们自己查不到购买基金情况。” 退休工人陈雪珊说，“因为是内部理财产品，销售对象只限理财经理本人或家属。所以大家只能借用杜静秋的名义买，我们当然查不到。”

“杜静秋每次都会出具一张盖有证券公司营业部业务专用章的基金查询表、一张开户凭证，上面载有客户姓名、身份证号、电话、邮编、地址、资金账号等资料。10%左右的高额利息我们都能如期到手……所以，我们把钱交给她，很放心的呀！”李高淳大爷说。

“杜静秋很讲义气，对街坊邻里很热心。她这么有钱，这么有能量的人，能为我们二三十万元的交易操心，我们蛮感激她的。说实话，二三十万元在南京能做什么，买个车位都不够。” 杜静秋的一位旧时的邻居说。

杜静秋的客户们一致认为：杜静秋做人十分高调，出手阔绰，出入豪车，住宅豪华，经常涉足各种高档场所，做个美容动辄上万，吃顿饭也都是山珍海味。仅2010年一年间，就在南京全额付款买了三套房一辆宝马X3，其中一套200多平方米的别墅达610万元，仅此几项就耗费1000多万元。

就这样，40多位亲朋好友、老同事、老同学3000多万元的钱，源源不断涌入杜静秋的腰包。

白领女机关算尽，师徒俩东窗事发

天欲使人亡，必先使人狂。人在做，天在看。纸终究包不住火！

正当钱如流水，“哗哗”淌入杜静秋腰包之际，公司及营业部领导先后收到匿名信，检举杜静秋利用工作之便擅改客户信息，用家人账户从事内幕交易。公司高层极为慎重，立即安排人员暗中调查。不查不知道，一查吃一惊！营业大厅公用电脑桌面，遗留着一份内部理财专用表，该表格合同所载的“稳信赢”理财产品公司从未发行过，更让大家倒吸凉气的是产品收益率居然高达15%！手持“稳信赢”合同，营业部领导大吃一惊：“理财产品收益率能达到5%～6%已算不错，15%的收益，岂不是要我们的命！”

南京市玄武区警方闻警而动，最先找到购买“稳信赢”的王老太。60多岁的王老太太怎么都不相信“稳信赢”是假的，当证券公司工作人员出来证实后，老太太差点晕倒。根据王老太提供的线索，警方顺藤摸瓜，未费多大周折即查明：该合同系杜静秋炮制，40余人受骗，涉案总额3600多万元；杜静秋炒股、买基金均无盈利，消费水准明显高于其正常收入。

受骗者中不乏城市白领、高级知识分子，甚至财会专业人士，凭什么轻易就“被卖了还替别人数钱”，且听杜静秋的供述：这么多人竞相购买我的理财产品，不是我人缘好，而是我的回报率高。我向他们申明，购买基金的事由我全权操作，因为内部理财产品他们没资格购买，必须将钱转出来，以我（理财经理或其近亲属）名义操作。我让他们先去银行开一个资金账户将密码告诉我，我先帮他们开一个基金账户，将资金账户的钱转出来购买基金。这样，他们的证券交易密码，资金账户和基金账户都由我掌握了。他们这些钱有时进入一下证券账户，再被我打入我掌握的银行卡里，有时则直接打入我的银行卡。

“这事动静弄得这么大，与张翠芹师傅也有关系。她退休前是我在化工企业的师傅。2007年股市好，我向她借高利贷炒股赚了钱，她也每50天收我10%的利息。后来，我炒股亏大了，卖了一套房还欠张师傅本息200多万元。她一再催债，说我在证券公司上班，可让别人来办理财产品；还帮我编了个‘稳信赢’理财产品名字，帮我打印了承诺函；根据电线杆上刻章的小广告，花200元，帮我刻了证券公司内部理财产品专用章、营业部业务专用章各一枚。”

7月26日，南京中院对杜静秋、张翠芹诈骗案进行公开开庭审理。公诉人当庭指出：杜静秋谎称代购基金，将被害人存入的126余万元钱款转出占为己有；这种以非法占有为目的，虚构事实隐瞒真相，骗取公私财物数额较大的行为应定性为诈骗罪。后来，杜静秋为满足更大私欲，和曾经的师傅张翠芹一起，共同谋划、共同实施，虚构“稳信赢”理财产品，由杜静秋利用工作便利，骗取被害人信任，由张翠芹提供具体的帮助，共同假借理财名义以每年8%至13%不等的利息，骗取40名被害人，共计3346万余元；此行为侵害国家融资管理制度以及投资者的财产所有权，触犯了集资诈骗罪；张翠芹明知杜静秋利用假公章骗人钱财，仍然提供虚假公章，是共犯，且地位和作用明显次于杜静秋，应为从犯。

在法庭上，杜静秋作最后陈述时表示，对不起广大被害人，愿意接受法律严惩。

因被告人杜静秋对诈骗数额有异议，法庭没有当庭宣判。

摒弃贪念，勿陷骗局

集资诈骗，涉案金额高达数千万元。那为何会有这么多人上当受骗，市民又该如何防范？

多次侦办集资诈骗案的南京刑警卢宵燕介绍，杜静秋以非法占有为目的，采用隐瞒履约能力的真相、虚构理财产品、以高额利息为饵、“占有本金支付利息”等诈骗方法，向不特定社会公众非法集资，将非法集资用于维系犯罪成本、归还债务、非法活动、挥霍等活动并携款潜逃，最终造成他人特别巨大的财物损失，其行为已涉嫌集资诈骗罪。

为啥能骗这么多人？在江苏东南律师事务所辛超律师看来，除了受害人的贪心使杜静秋的诈骗有机可乘外，就是杜静秋最初的“信用”非常好，每次到返还日期时，都能及时兑现。大家因此乐于、也敢于将钱放到她的手中。杜静秋采用的是“拆东墙补西墙”、“借后钱还前款”的诈骗伎俩。非法集资诈骗者，总是利用人的贪念，许以投资者高额回报，如此导致这个畸形的利益结构有源源不断的投资者和资金加入。但世上没有“免费的午餐”，面对越好的事情，便应该多一点警惕，多点调查，以免落入圈套。

（文中当事人均为化名）

编辑：程新友 jcfycxy@sina.com